小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下推出了一款终身寿险产品叫招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上卖的比较火。也有不少的朋友给学姐发消息，问到了这款产品的保障内容怎么样。
学姐今天就来具体聊一聊这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家选择。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
参考惯例，先来看学姐熬夜整理的这款产品的保障图：
如图所示，这款产品的投保年龄是满足承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司单独约定。下面学姐将从以下这几个方面来多角度剖析下这款产品的内容。
1、投保条件
来了解下保障期限方面，这款产品包含了终身保障。这相当于，这款产品是可以让被保人涵盖一辈子长久而稳定的保障的。
在免责条款这一块，免责条款也有人叫它责任免除，它的意思是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。基本上，在条件不存在差异的情况下，规定的免责条款数量越少，对大家往往是会越有利的。
由保障图可分析出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款涵盖有7条，比较于市面上那些只涵盖有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就没那么让人满意了，无疑使被保人的理赔要求变高了。
同时，值得详细分析的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是一款增额终身寿险产品。基本上，在条件不存在差异的情况下，增额终身寿险设置的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品只提供了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品对比来看，其增额比例还是算相对低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可分析出，这款产品的保障内容只有一个，只有身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有的除了包含身故或全残保障，还能获得特定意外事故保障。比如涵盖了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后觉得，这款产品的保障内容就显得有点单一了。
并且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来规定的。
18-40周岁的给付比例通常是160%，41-60周岁的给付比例设置为140%，61周岁及以上的给付比例规定为120%。
3、其他权益
由保障图可分析出，这款产品的其他权益方面的内容包含了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保是指，过了合同犹豫期，假使合同有效且不存在未还款项，大家可以结合实际向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
只是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得比合同生效时基本保险金额的20%多，且减少后的基本保险金额不得小于保险公司规定的最低标准。
同时，具有保单红利也是这款产品的一个值得称赞之处。这相当于，一旦入手了这款产品的话，大家其实是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不能保障的，在某些年度红利恐怕为零。此外，红利分配方式为购置交清增额保险。这相当于，当今以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依照主合同的要求参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
这样看来，这款产品有设置全残保障，保障内容比较全面。而且还有提供如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性比较高的其他权益。
只是，其保障内容比较单调，另外免责条款的数量也偏多。此外保额递增比例也不够合理。所以，小伙伴们在入手这款产品前，要判断好自身是否能接受哦。
并且，学姐要提醒小伙伴们，在入手保险产品的同时，更关键的是要看产品本身是否和被保人的保障需求相匹配。毕竟，与被保人保障需求相一致的产品才值得加购。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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