小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下公布了一款名为招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的产品，在市面上特别受欢迎。也有不少的朋友跑来问学姐，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来认真介绍下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家入手。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
和之前一样，先带大家了解下这款产品的保障图：
如图所示，这款产品的投保年龄是符合承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司单独约定。下面学姐将从以下这几个方面来多角度剖析下这款产品的内容。
1、投保条件
来了解下保障期限方面，这款产品添加了终身保障。换句话说，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
再来了解下免责条款方面，免责条款也称之为责任免除，说白了是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。基本上，在条件没有改变的情况下，涵盖的免责条款数量越少，对大家往往是会越贴心的。
由保障图能够得出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款有7条，和市面上那些只要求有3条免责条款的同类型产品对比来说。其免责条款数量就显得有点多了，无疑使被保人的理赔要求变高了。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）事实上还是一款增额终身寿险产品。基本上，在条件没有改变的情况下，增额终身寿险添加的增额比例越高，对应的最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例仅仅只有2.3%，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品做比较，其增额比例还是算相对低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图能够得出，这款产品的保障内容仅设置了一项，就是身故或全残保险金。
要懂得市面上很多终身寿险产品，部分产品提供身故或全残保障的同时，还涵盖了特定意外事故保障。比如添加了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
经过对比来说，这款产品的保障内容就不太尽如人意。
其次，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是参考被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例一般是160%，41-60周岁的给付比例设置为140%，61周岁及以上的给付比例提供为120%。
3、其他权益
由保障图能够得出，这款产品的其他权益方面的内容囊括了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
当中，减保指的是，在合同犹豫期后，如果合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人情况向保险公司申请减保，保险公司会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得一提的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得高于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额要求不得低于保险公司规定的最低要求。
其次，具有保单红利也是这款产品的一大闪光点。换句话说，投保了这款产品的话，根据合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
但是要强调一下，其红利是不给承诺的，在某些年度红利恐怕为零。另外，红利分配方式为购买交清增额保险。换句话说，现在以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
整体而言，这款产品有提供全残保障，保障内容比较人性化。另外还有囊括如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性非常高的其他权益。
不过，其保障内容比较单一，同时免责条款的数量也蛮多的。此外保额递增比例也不够合理。因而，大家在配置这款产品前，要想明白自身是否能接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在投保保险产品的时候，更重要的是要看产品本身是否满足被保人的保障需要。毕竟，满足被保人保障需求的产品才值得置办。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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