小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下的一款终身寿险产品——招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上特别受欢迎。也有不少的朋友在后台留言，问到了这款产品的保障内容怎么样。
学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否出色，是否值得大家考虑。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
老样子，先为大家呈上这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是和承保条件相符者，缴费期限则是需要与保险公司另行约定。下面学姐将从以下这几个方面来带大家了解下这款产品的内容。
1、投保条件
在保障期限这一块，这款产品提供了终身保障。简单来说，这款产品是可以让被保人囊括一辈子长久而稳定的保障的。
在免责条款这一块，免责条款也可以说是责任免除，它的意思是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。大多数时候，在条件一致的情况下，规定的免责条款数量越少，对大家往往是会越有好处的。
由保障图可以看出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款囊括有7条，相比于市面上那些只有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就显得不太友好了，无疑让被保人的理赔门槛变高了。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）可以说还是一款增额终身寿险产品。大多数时候，在条件一致的情况下，增额终身寿险添加的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例仅仅只有2.3%，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品对比来看，其增额比例还是算比较一般的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可以看出，这款产品的保障内容只有一个，仅提供身故或全残保险金。
大家要知道，市面上不少终身寿险产品，有些产品不仅设置了身故或全残保障，还有特定意外事故保障。比如囊括了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
经过对比来说，这款产品的保障内容就比较逊色。
同时，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来归类的。
18-40周岁的给付比例基本上是160%，41-60周岁的给付比例涵盖为140%，61周岁及以上的给付比例规定为120%。
3、其他权益
由保障图可以看出，这款产品的其他权益方面的内容涵盖了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保说明的是，超过合同犹豫期，如果合同有效且不存在未还款项，大家可以按照需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
只是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得比合同生效时基本保险金额的20%多，且减少后的基本保险金额限制不得低于保险公司规定的最低条件。
而且，具有保单红利也是这款产品一个比较不错的地方。简单来说，假如添加了这款产品的话，结合合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
不过要提醒大家，其红利是不能确保的，在某些年度红利或许为零。另外，红利分配方式为配置交清增额保险。简单来说，当前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
这样看来，这款产品有设置全残保障，保障内容比较人性化。同时还有包含如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且适用性比较高的其他权益。
可是，其保障内容相对单一，并且免责条款的数量也相当多。而且保额递增比例也不高。所以，朋友们在加购这款产品前，要了解清楚自身是否能接受哦。
同时，学姐要提醒朋友们，在置办保险产品时，更重要的是要看产品本身是否满足被保人的保障需要。毕竟，适合被保人保障需求的产品才值得添置。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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