小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下把招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）公布了，在市面上特别受欢迎。也有很多的朋友发信息问学姐，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来详细分析下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家入手。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
参考惯例，先来看学姐熬夜整理的这款产品的保障图：
如图所示，这款产品的投保年龄是符合承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司自己商量。下面学姐将从以下这几个方面来带大家了解下这款产品的内容。
1、投保条件
下面来讨论下保障期限方面，这款产品规定了终身保障。这意味着，这款产品是可以让被保人涵盖一辈子长久而稳定的保障的。
再来了解下免责条款方面，免责条款也称责任免除，简单来说是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般情况下，在条件一致的情况下，涵盖的免责条款数量越少，对大家往往是会越合理的。
由保障图可知，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，相比于市面上那些只有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就不够周到了，无疑使被保人的理赔要求变高了。
并且，值得特别当心的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）也算的上是一款增额终身寿险产品。一般情况下，在条件一致的情况下，增额终身寿险的增额比例越高，那么最终的有效保额也会越高。
这款产品只设置了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品比起来，其增额比例实际上算比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可知，这款产品的保障内容只有一项，就为身故或全残保险金。
要懂得市面上很多终身寿险产品，有的除了包含身故或全残保障，还设置了特定意外事故保障。比如囊括了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
通过对比而言，这款产品的保障内容就显得有点单一了。
而且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来设计的。
18-40周岁的给付比例基本上是160%，41-60周岁的给付比例涵盖为140%，61周岁及以上的给付比例提供为120%。
3、其他权益
由保障图可知，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保表示的是，经过了合同犹豫期之后，倘若合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人情况向保险公司申请减保，并获得所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得注意的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得突破合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额限制不得低于保险公司规定的最低条件。
并且，具有保单红利也是这款产品的一大特色。这意味着，若是购买了这款产品的话，大家其实是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
不过要提醒大家，其红利是不能肯定的，并且在某些年度红利可能为零。此外，红利分配方式为购置交清增额保险。这意味着，如今以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分根据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
由此可见，这款产品有囊括全残保障，保障内容比较具体。其次还有添加如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性挺高的其他权益。
不过，其保障内容不算出色，此外免责条款的数量也比较多。其次保额递增比例也一般。所以，家人们在添置这款产品前，要考虑清楚自身是否能接受哦。
其次，学姐给大家一个建议，在购买保险产品时，更重要的是要看产品本身是不是符合被保人的保障条件。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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