小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下公布了一款名为招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的产品，在市面上深受大家的喜爱。也有不少的朋友在后台留言，问到了这款产品的保障内容好不好。
学姐今天就来认真介绍下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否出色，是否值得大家进行购买。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
结合惯例，大家先来浏览下这款产品的保障图：
根据上图可知，这款产品的投保年龄是符合承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司协商。下面学姐将从以下这几个方面来具体聊一聊这款产品的内容。
1、投保条件
来研究下保障期限方面，这款产品包含了终身保障。这样一来，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
在免责条款这一块，免责条款也有人叫它责任免除，其实是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。大部分情况下，在条件保持相同的情况下，包含的免责条款数量越少，对大家而言往往是会越划算的。
由保障图可以看出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款包含有7条，相比于市面上那些只有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就显得相当多了，无疑让被保人的理赔门槛进一步提高。
同时，值得详细分析的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）事实上还是一款增额终身寿险产品。大部分情况下，在条件保持相同的情况下，增额终身寿险包含的增额比例越高，最终的有效保额也会越高。
这款产品只设置了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品做比较，其增额比例还可以说是比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可以看出，这款产品的保障内容只有一项，就为身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有些产品不仅设置了身故或全残保障，还有特定意外事故保障。比如航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
对照后可以发现，这款产品的保障内容就略显不足。
并且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来规定的。
18-40周岁的给付比例基本上是160%，41-60周岁的给付比例规定为140%，61周岁及以上的给付比例涵盖为120%
3、其他权益
由保障图可以看出，这款产品的其他权益方面的内容添加了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保意味着，处于合同犹豫期外，假如合同有效且不存在未还款项，大家可以结合经济能力向保险公司申请减保，并领取所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
可是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得多于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得低于保险公司规定的最低标准。
并且，具有保单红利也是这款产品的一大特色。这样一来，假如添加了这款产品的话，参考合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
但是要强调一下，其红利是不确定的，在某些年度红利或许为零。此外，红利分配方式为购置交清增额保险。这样一来，当今以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分遵照主合同的设定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
如此说来，这款产品有设置全残保障，保障内容比较具体。并且还有覆盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性相当高的其他权益。
然而，其保障内容不怎么给力，并且免责条款的数量也相当多。并且保额递增比例也不算出色。所以，小伙伴们在入手这款产品前，要了解清楚自身是否能接受哦。
同时，学姐要提醒朋友们，在选购保险产品时，更重要的是要看产品本身是否符合被保人的保障需求。毕竟，适合被保人保障需求的产品才值得添置。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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