小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下刚推出一款招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）产品，在市面上比较受大家青睐。也有不少的朋友在后台留言，问到了这款产品的保障内容是否出色。
今天，学姐就抽空来对这款终身寿险产品进行详细的测评分析。看看它的保障内容好不好，是否值得大家投保。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
遵循惯例，小伙伴们先来阅读下这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是符合承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司自己商量。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行具体的分析。
1、投保条件
来研究下保障期限方面，这款产品涵盖了终身保障。这相当于，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
在免责条款方面，免责条款也有人叫它责任免除，其实是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。基本上，在条件没有改变的情况下，提供的免责条款数量越少，对大家而言往往是会越划算的。
由保障图可知，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款设置有7条，和市面上那些只要求有3条免责条款的同类型产品对比来说。其免责条款数量就显得不够人性化了，无疑加强了被保人的理赔门槛。
而且，值得留意的点是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）事实上还是一款增额终身寿险产品。基本上，在条件没有改变的情况下，增额终身寿险涵盖的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品只设置了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品比起来，其增额比例还是算比较一般的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可知，这款产品只有一项保障内容，只有身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有的有身故或全残保障的同时，还可以享受特定意外事故保障。比如添加了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
对照后可以发现，这款产品的保障内容就不太尽如人意。
此外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是按照被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例通常是160%，41-60周岁的给付比例要求为140%，61周岁及以上的给付比例添加为120%。
3、其他权益
由保障图可知，这款产品的其他权益方面的内容包含了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保是指，经过了合同犹豫期之后，要是合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人情况向保险公司申请减保，保险公司会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
只是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得比合同生效时基本保险金额的20%多，且减少后的基本保险金额至少要等于保险公司规定的最低标准。
同时，具有保单红利也是这款产品的一个值得称赞之处。这相当于，一旦入手了这款产品的话，结合合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
不过要提醒大家，其红利是不确定的，在某些年度红利大概会为零。另外，红利分配方式为配备交清增额保险。这相当于，目前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分参照主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
由此可见，这款产品有提供全残保障，保障内容比较具体。并且还有覆盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性相当高的其他权益。
但是，其保障内容不够优秀，此外免责条款的数量也比较多。同时保额递增比例也较为寻常。所以，大伙在购买这款产品前，要考虑好自身是否可以接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在购买保险产品时，更主要的是要看产品本身是否和被保人的保障需求相一致。毕竟，符合被保人保障需求的产品才值得买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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