小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下公布了一款名为招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的产品，在市面上比较畅销。也有不少的朋友在后台留言，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家选择。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
老规矩，大家先来看看这款产品的保障图：
根据上图可知，这款产品的投保年龄是符合承保规定者，缴费期限则是需要与保险公司自己商量。下面学姐将从以下这几个方面来仔细介绍下这款产品的内容。
1、投保条件
在保障期限方面，这款产品涵盖了终身保障。换句话说，这款产品是可以使被保人具备一辈子长久而稳定的保障的。
接着讨论下免责条款方面，免责条款也被叫做责任免除，其实是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般来说，在条件不存在差异的情况下，添加的免责条款数量越少，对大家往往是会越有好处的。
由保障图可知，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款囊括有7条，同比于市面上那些只囊括有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就显得不够人性化了，无疑加强了被保人的理赔门槛。
其次，值得留神的地方是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是属于一款增额终身寿险产品。一般来说，在条件不存在差异的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例是2.3%，相比于市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品来说，其增额比例还可以说是比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可知，这款产品只涵盖一项保障内容，仅可享受身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有的不仅有身故或全残保障，还有设置特定意外事故方面的保障。比如航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后可以发现，这款产品的保障内容就有些单薄。
再者，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是结合被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例是160%，41-60周岁的给付比例设置为140%，61周岁及以上的给付比例囊括为120%。
3、其他权益
由保障图可知，这款产品的其他权益方面的内容涵盖了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
当中，减保指的是，在合同犹豫期后，如果合同有效且不存在未还款项，大家可以向保险公司申请减保，并拥有所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
不过，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得低于保险公司规定的最低标准。
再者，具有保单红利也是这款产品的一大长处。换句话说，投保了这款产品的话，按照合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得重视的是，其红利是不确定的，并且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为配置交清增额保险。换句话说，当前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分参照主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
这样看来，这款产品有囊括全残保障，保障内容很给力。此外还有设置如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且可用性比较高的其他权益。
可是，其保障内容相对单一，并且免责条款的数量也相当多。此外保额递增比例也不够合理。所以，家人们在添置这款产品前，要想好自身是否能接受哦。
再者，学姐要给大家提个醒，在投保保险产品的时候，首要点就是要看产品本身是否达到被保人的保障需求。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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