小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下公布了一款名为招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的产品，在市面上比较畅销。也有不少的朋友给学姐发消息，问到了这款产品的保障内容是否出色。
今天，学姐就抽空来对这款终身寿险产品进行详细的测评分析。看看它的保障内容如何，是否值得大家配置。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
参考惯例，先来看学姐熬夜整理的这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是符合承保规定者，缴费期限则是需要与保险公司特别约定。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行具体的分析。
1、投保条件
来了解下保障期限方面，这款产品设置了终身保障。这意味着，这款产品是可以让被保人涵盖一辈子长久而稳定的保障的。
在免责条款方面，免责条款也称之为责任免除，简单来说是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。大部分情况下，在条件保持相同的情况下，提供的免责条款数量越少，对大家而言往往是会越划算的。
由保障图能够得出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，同比于市面上那些只囊括有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就显得有点多了，无疑使被保人的理赔门槛更进一步。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是一款增额终身寿险产品。大部分情况下，在条件保持相同的情况下，增额终身寿险包含的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例仅仅只有2.3%，相对市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品而言，其增额比例还是算比较一般的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图能够得出，这款产品的保障内容仅设置了一项，只有身故或全残保险金。
要懂得市面上很多终身寿险产品，有些产品包含身故或全残保障的同时，还可以享受特定意外事故保障。比如设置了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后觉得，这款产品的保障内容就有待加强。
此外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是按照被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例是160%，41-60周岁的给付比例提供为140%，61周岁及以上的给付比例规定为120%。
3、其他权益
由保障图能够得出，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保意味着，合同犹豫期范围以外，要是合同有效且不存在未还款项，大家可以向保险公司申请减保，并拥有所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得关注的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得大于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得小于保险公司规定的最低标准。
其次，具有保单红利也是这款产品的一大闪光点。这意味着，要是选择了这款产品的话，参考合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
不过要提醒大家，其红利是不能保障的，在某些年度红利或许为零。另外，红利分配方式为配置交清增额保险。这意味着，眼下以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分参照主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
总的来看，这款产品有包含全残保障，保障内容比较人性化。其次还有添加如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性挺高的其他权益。
只是，其保障内容比较单调，还有免责条款的数量也挺多的。另外保额递增比例也比较普通。因此，同学们在置办这款产品前，要考虑清楚自身是否能接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在选购保险产品时，更重要的是要看产品本身是否符合被保人的保障需求。毕竟，与被保人保障需求相一致的产品才值得加购。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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