小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下将招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）推出了，在市面上卖的比较好。也有不少的朋友跑来问学姐，问到了这款产品的保障内容是否出色。
学姐今天就来认真介绍下这款终身寿险产品。看看它的保障内容如何，是否值得大家考虑。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
按照惯例，先来看学姐精心准备的这款产品的保障图：
浏览过上图后可知，这款产品的投保年龄是满足承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司约定。下面学姐将从以下这几个方面来多角度剖析下这款产品的内容。
1、投保条件
分析下保障期限，这款产品添加了终身保障。可以理解为，这款产品是可以让被保人覆盖一辈子长久而稳定的保障的。
再来聊一聊免责条款方面，免责条款也有人叫它责任免除，说得通俗点是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般来说，在相同的条件下，添加的免责条款数量越少，对大家往往是会越合理的。
由保障图可判断出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款提供有7条，相比于市面上那些只规定有3条免责条款的同类型产品而言。其免责条款数量就不是很有吸引力了，无疑使被保人的理赔门槛更进一步。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）可以说还是一款增额终身寿险产品。一般来说，在相同的条件下，增额终身寿险设置的增额比例越高，对应的最终的有效保额也会越高。
这款产品只规定了2.3%的保额递增比例，跟市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品对照分析，其增额比例实际上算比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可判断出，这款产品的保障内容只有一个，仅提供身故或全残保险金。
要知道市面上很多终身寿险产品，有的有身故或全残保障的同时，还可以享受特定意外事故保障。比如航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
通过对比而言，这款产品的保障内容就有些单薄。
其次，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是参考被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例往往是160%，41-60周岁的给付比例规定为140%，61周岁及以上的给付比例添加为120%。
3、其他权益
由保障图可判断出，这款产品的其他权益方面的内容添加了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保表示的是，超过合同犹豫期，一旦合同有效且不存在未还款项，大家可以按照需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得关注的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得大于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得低于保险公司规定的最低标准。
而且，具有保单红利也是这款产品一个比较不错的地方。可以理解为，一旦入手了这款产品的话，根据合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不能肯定的，在某些年度红利恐怕为零。此外，红利分配方式为购置交清增额保险。可以理解为，以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依照主合同的要求参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
总的来看，这款产品有囊括全残保障，保障内容比较让人满意。并且还有覆盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性相当高的其他权益。
不过，其保障内容比较单一，另外免责条款的数量也偏多。还有保额递增比例也不怎么样。所以，朋友们在加购这款产品前，要想明白自身是否能接受哦。
并且，学姐要提醒小伙伴们，在配置保险产品使，更主要的是要看产品本身是否和被保人的保障需求相一致。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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