小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下把招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）公布了，在市面上卖的比较火。也有不少的朋友在后台留言，问到了这款产品的保障内容是否优秀。
今天，学姐就抽空来对这款终身寿险产品进行详细的测评分析。看看它的保障内容好不好，是否值得大家进行购买。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
结合惯例，大家先来浏览下这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是满足承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司协商。下面学姐将从以下这几个方面来多角度剖析下这款产品的内容。
1、投保条件
分析下保障期限，这款产品提供了终身保障。换句话说，这款产品是可以对被保人提供一辈子长久而稳定的保障的。
接着分析免责条款方面，免责条款也称责任免除，说白了是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般情况下，在条件保持相同的情况下，包含的免责条款数量越少，对大家往往是会越贴心的。
由保障图可知，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，相比于市面上那些只有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就不是很有吸引力了，无疑加强了被保人的理赔门槛。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）可以说还是一款增额终身寿险产品。一般情况下，在条件保持相同的情况下，增额终身寿险添加的增额比例越高，于是最终的有效保额也会越大。
这款产品只添加了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品对比来看，其增额比例还可以说是比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可知，这款产品的保障内容仅设置了一项，仅提供身故或全残保险金。
大家要明白，市面上不少终身寿险产品中，有的有身故或全残保障的同时，还能获得特定意外事故保障。比如规定了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
这样一对比的话，这款产品的保障内容就不太尽如人意。
此外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是按照被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例是160%，41-60周岁的给付比例是140%，61周岁及以上的给付比例囊括为120%。
3、其他权益
由保障图可知，这款产品的其他权益方面的内容覆盖了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
当中，减保指的是，过了合同犹豫期，一旦合同有效且不存在未还款项，大家可以按照需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
只是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得比合同生效时基本保险金额的20%多，且减少后的基本保险金额至少要等于保险公司规定的最低标准。
其次，具有保单红利也是这款产品的一大闪光点。换句话说，假如添加了这款产品的话，按照合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不能保障的，而且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为置备交清增额保险。换句话说，当前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
综上所述，这款产品有涵盖全残保障，保障内容比较全面。另外还有囊括如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性非常高的其他权益。
可是，其保障内容相对单一，还有免责条款的数量也挺多的。另外保额递增比例也比较普通。所以，朋友们在加购这款产品前，要想好自身是否能接受哦。
其次，学姐给大家一个建议，在购买保险产品时，更重要的是要看产品本身是不是符合被保人的保障条件。毕竟，适合被保人保障需求的产品才值得添置。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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