小秋阳说保险-北辰
万能险除了可以享受保障之外，还有提供保底收益投资账户，这其中的投资账户，也就是众人熟悉的万能险账户，也被叫做万能账户。
一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。
由于万能险安排了万能账户，有着一定的理财功能，因此有好多人都倾向于投保此类产品。
但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司暖心的为其建立的一个可以实现二次增值的账户。
对被保人存入资金进行二次增值是万能账户的主要功能，其实就类似银行存款，银行存款有存款利率，万能账户也有利率可看。
保底利率、结算利率、中档和高档利率，是一般万能账户有四个利率。
1、保底利率
保底收益率的概念是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不会由于保险公司运营的影响而变化。
2、中档/高档利率
进而处在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够有多少，其实能够达到这个利率的产品非常少，一般情况下只供产品做营销宣传使用。
例如大家在花钱买万能险时，产品页面上会显示万能账户利率较高，达到5%、6%，一般情况下都是说中档或者高档利率。
3、结算利率
结算利率也可以称为实际结算利率，它会上下浮动，只有看了保险公司公布的数据，才知道他具体是多少，每一家保险公司在每个月都会公布一下结算利率是多少。
万能险不一样结算利率的高低不一样，详细的情况我们可以去保险公司官网查询。
说到市面推出的万能险产品，万能账户的利率借助结算利率计算。
这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
在投保万能险的过程中，对于产品的内部收益率方面值得留意，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，因为绝大多数的理财险更多的是关注理财，而非保障。
就像之前介绍到的，买理财险以内部收益率为主，就我们去银行存款留意的是存款利率而言，产品拥有高一些的内部收益率，后面领取年金或者退保的时候，得到的年金和现金价值就会更大，收益也会变的更高。
三、购买万能险注意事项
说到底万能险始终是款理财险，其设置的保障没有重疾险、医疗险等产品的全面。
一般万能险设置的保障内容仅有身故保障，有的产品可能还增添了全残保障，比较好的产品不但设置身故/全残保障，且另外会再设置一些意外保障等，但是若被保人被诊断出重疾或者因疾病住院治疗了，那么就不能要求赔偿了。
因此大家在配置保险时，要优先选择重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，最后购买理财保险，避免后期患病或者发生意外时，治疗资金不足。
四、万能险去哪买？
一般买万能险有两种渠道，分别是线上和线下渠道。
1、线下渠道
购买保险的线下途径有非常多，出现频率较高的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道离日常生活比较近，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道的优势主要表现在可以及时解决消费者的各类问题。
但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
2、线上渠道
选购保险的线上渠道也众多，通常来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方途径，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般而言，保险公司的保险商城销售的都是自家旗下的产品，种类比较单调，而第三方保险平台会与多家保险公司建立合作模式，估计产品会更丰富一些。
这种渠道最大的特色的方便、快捷，投保人不用花时间和精力到保险公司或者服务网点就可以配置。
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