小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下推出了一款终身寿险产品叫招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上特别受欢迎。也有不少的朋友跑来问学姐，问到了这款产品的保障内容是否让人满意。
学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是好是坏，是否值得大家进行购买。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
和之前一样，先带大家了解下这款产品的保障图：
浏览过上图后可知，这款产品的投保年龄是符合承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司单独约定。下面学姐将从以下这几个方面来深入研究下这款产品的内容。
1、投保条件
来研究下保障期限方面，这款产品涵盖了终身保障。换句话说，这款产品是可以让被保人囊括一辈子长久而稳定的保障的。
再来聊一聊免责条款方面，免责条款也称之为责任免除，其实是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。基本上，在条件一致的情况下，免责条款的数量越少，对大家往往是会越合理的。
由保障图可分析出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款涵盖有7条，相比于市面上那些只有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就不是很有吸引力了，无疑提高了被保人的理赔门槛。
并且，值得特别当心的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是属于一款增额终身寿险产品。基本上，在条件一致的情况下，增额终身寿险设置的增额比例越高，这时候最终的有效保额也会越高。
这款产品只规定了2.3%的保额递增比例，相比于市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品来说，其增额比例还可以说是比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可分析出，这款产品的保障内容只有一个，就是身故或全残保险金。
要懂得市面上很多终身寿险产品，有些除了提供身故或全残保障外，还可以享受特定意外事故保障。比如航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后发现，这款产品的保障内容就显得有点单一了。
再者，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是结合被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例设置为160%，41-60周岁的给付比例提供为140%，61周岁及以上的给付比例提供为120%。
3、其他权益
由保障图可分析出，这款产品的其他权益方面的内容包含了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保说明的是，经过了合同犹豫期之后，一旦合同有效且不存在未还款项，大家可以按照需求向保险公司申请减保，并申请到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
可是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得多于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额至少要等于保险公司规定的最低标准。
其次，具有保单红利也是这款产品的一大闪光点。换句话说，假如添加了这款产品的话，结合合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
但是要强调一下，其红利是不给担保的，在某些年度红利恐怕为零。另外，红利分配方式为置办交清增额保险。换句话说，现在以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依照主合同的要求参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
总而言之，这款产品有涵盖全残保障，保障内容比较全面。其次还有添加如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性挺高的其他权益。
不过，其保障内容不算出色，同时免责条款的数量也蛮多的。此外保额递增比例也不够合理。所以，小伙伴们在入手这款产品前，要想好自身是否能接受哦。
此外，学姐要提醒大伙，在购买保险产品时，更重要的是要看产品本身是否满足被保人的保障需要。毕竟，能达到被保人保障需求的产品才值得入手。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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