前阵子，太平洋保险上线了一款返还型意外险——安行宝庆典版，打着“免费保险”，保障到期至少返还110%保费的口号，让很多人心动不已。
免费保险已经很吸引人了，到期还会返还最少1.1倍保费，得了保障还有钱赚，想想心里就美滋滋。
很多人以为，天上掉了大馅饼，殊不知天上掉的是实实在在的大陷阱！具体原因看下文学姐的分析。
在此之前，可以先对比一下安行宝庆典版与其他热门意外险的对比：
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本文重点：
1. 太平洋安行宝庆典版的陷阱分析
2. 太平洋安行宝庆典版返钱背后的猫腻分析
一、太平洋安行宝庆典版的陷阱分析
话不多说，咱直接来看安行宝庆典版的保障内容：
安行宝庆典版产品责任图
看到上图，相信很多人会想：好多保障啊，好多100万啊，还能差到哪里去呢？别傻了，学姐接下来就来说说安行宝庆典版的陷阱所在：
1. 缺少意外医疗保障
学姐之前讲过，带有意外医疗保障的意外险才是一款好的意外险。这是由于大多数意外不会达到身故/全残的严重程度，比如说猫爪狗咬、运动扭伤骨折、车祸缺胳膊少腿等，需要到医院看诊或住院治疗，这些费用就能用意外医疗进行报销。
所以说意外医疗是非常实用的。而安行宝庆典版缺少意外医疗保障，也就是生活中我们能想到的意外情况，安行宝庆典版是不保不赔的，实用性大打折扣！
2. 一般意外保额不高
安行宝庆典版的一般身故/全残保额只有10万，目前市面上大部分意外险的保额一般是50万，一些好的产品能做到100万保额。相比之下，太平洋安行宝庆典版真的low到爆。
3. 部分保障很鸡肋
步行或骑行意外身故/全残、电梯意外身故/全残和高空坠物及抛物意外身故/全残等保障真的很鸡肋，因为这些意外发生的概率实在过低，保额虽有100万，也是“好看不中用”。
以上就是太平洋安行宝庆典版的陷阱所在，还有这个最大的陷阱，看完直接不想买：
太平洋安行宝庆典版怎么样？仅凭这个缺点我就不会买！weixin.qq.275.com
二、太平洋安行宝庆典版返钱背后的猫腻分析
很多人之所以想买太平洋安行宝庆典版，无非是看中了返还的保费。这里，学姐将市面上某款短期意外险（一般意外身故/全残的保额为50万、5万的意外医疗，还有综合交通、航空、猝死等意外保障，保费一年只需158元）与安行宝庆典版做对比，如下图示：
安行宝庆典版收益分析表
30岁男/女性购买安行宝庆典版，保20年，选择5年交，每年保费为3208元，到了第20年可以返还已交保费的110%，也就是17644元，最后计算得到的IRR（内部收益率）只有0.56%！
而银行一年定期的也有1.5%的利率，若将每年多交的3050元按时存入银行，20年后拿到的本金+利息也好过安行宝庆典版的收益！
而且安行宝庆典版返还保费是在没有出险的情况下才能返还的，要是万一在保障期间不幸意外身故/全残，那每年多交的钱就打水漂了，保费也没得返还！
这样一来，大家都明白安行宝返钱背后的猫腻所在了吧，我们完全可以拿这笔钱去投资更高收益的产品：
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综上所讲，太平洋安行宝庆典版性价比低，不推荐购买。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
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