保险公司会查到所有的门诊记录吗？影响保险理赔吗？有什么注意事项？健康告知怎么做比较合适呢？

在买保险时，大家一定会经历健康告知这一环节，只有通过了，才能顺利投保，如果过不了，就意味着买不了这款产品。

而有些代理人为了业绩，让人隐瞒病情投保，而消费者以为只要买了保险就有保障，心里暗喜，殊不知被坑惨了，所以学姐今天就来跟大家讲一讲保险公司能否查到门诊理赔？是通过哪些途径？以及健康告知怎么做才比较好？

大多数人都认为健康告知是投保路上的“拦路虎”，但实际情况如何，大家不妨先来了解一下：

本文重点：

• 保险公司能查到门诊记录吗？

• 健康告知怎么做才比较合适？

一、保险公司能查到门诊记录吗？

毋庸置疑，保险公司是能查到门诊记录的，如果消费者在投保时隐瞒病情，后续因相关病情出险，保险公司是不会给予理赔的，这就得不偿失了。

保险公司的调查途径主要有这几种：

1、医疗记录

保险公司最主要是通过被保人的医保卡调查他的医疗记录，里面有详细的门诊、药房购药、住院等信息记录，可以作为被保人的既往症依据。

所以学姐在这里提醒大家一下，医保卡不能随意借给他人使用，如果卡上有与重疾相关的购药记录，例如高血压、糖尿病等，很可能就买不了保险了。

除了医保卡外，保险公司还会前往医院，调查被保人的病历信息，目前我国的医疗机构保管门（急）诊病历的时间自患者最后一次就诊之日起，不少于15年，而住院病历保存时间则不少于30年，所以即使不用医保卡就医，被保人的就医记录也是能被查询到的，无论是门诊还是住院。

特别是现在我国已经实施了电子病历，保险公司要查被保人的就医记录更是方便，信息都是透明的。

2、走访

如果调查需要，保险公司还会再进一步的调查，走访被保人的单位，通过单位了解更有有关他的信息，例如单位体检定点机构的体检报告、被保人的历史健康状况等。

3、面访

保险公司还会与被保人联系，上门进行面谈，实地接触他的状况，有许多案件便是在这个环节中，让保险公司调查员发现有破绽的地方。

4、委托第三方

当保险公司调查能力受限时，便会委托第三方专业调查机构、侦探机构跟进案件，还能寻找公安、法医等部门的协助深入调查，这样经过重重调查，任何蛛丝马迹都能被一一揪出来。

所以，保险公司想知道我们的病史并不难，大家在做健康告知时不能存在侥幸心理，更不要听信代理人说门诊记录是查不到的，不然后续出险赔不了，可就糟心了。

可能有人会想，就医记录不是属于个人隐私吗？保险公司这样大张旗鼓的调查不是在损害我们的权利吗？

而实际上，在我们买保险时，在投保需知中已经默认授权保险公司调查取证了，如下图所示，所以保险公司的调查是合法合规的。

二、健康告知怎么做才比较合适？

在做健康告知时，我们首要遵循的原则便是如实告知，不隐瞒或谎报病情，且还能通过一些小技巧，大大提升核保通过率：

简单来说，健康告知时主要注意这几点：

1、有问必答，不问不答

健康告知是保险公司对被保人的健康状况进行了解，被保人需要答复一份健康告知问卷，包含多项问题，还有些产品包括了保险代理人人工询问的问题。

被保人在做健康告知时，依据实际情况回复问卷上的问题就可，做到有问必答，不问不答，如果说多，反而会影响影响核保结果。

例如某个产品的健康告知中只询问到甲状腺结节，那么如果你只患有甲亢，且没有其他疾病，则只需要选择“否”即可。

另外，回答时要以自己的检查报告、诊断结果为准，即已经医学诊断的疾病，如果是自我怀疑，或上网搜索自我认定的都不算。

2、区分疾病类别

由于疾病的名称比较复杂，对于非医学者来说，大多分不清疾病类别，容易出现概念上的混淆。

例如乙肝病毒携带者并不等于乙肝，而是属于肝炎病毒携带者，在问及是否患有乙肝或肝炎时，选择否即可。

例如轻度脂肪肝并不等于肝功能异常，在问及过去5年是否有肝功能异常而接受诊疗时，选择否即可。

也就是说，只要区分好疾病类别，身体欠佳的人，还是有可能通过健康告知的，另外还有这些诀窍，帮助你“带病投保”：

3、注意关键字眼

一些用于表示时间的词语需要多加注意，例如一年内、两个月内、五个月内等，只要不是在这个时间范围内的都可以，但如果是曾经、投保之前等大范围的形容词就要多加注意了。

除此之外，我们还可以通过选择健康告知宽松的产品，提升核保通过率，学姐这里便挑了几款健康告知宽松的重疾险，供大家参考一下：

一般只要正确做好健康告知，出险时满足理赔条件，保险公司都会正常给予赔付的，但如果真的出现了理赔纠纷，别慌，学姐来给你支招：