尊宏人生从60岁开始领，能领到什么时候？是领终身？还是领到一定的期限？
如果领终身的话，那肯定是值得买的，60岁开始，每年能领7.2万，怎么算都是不亏的，就算考虑通货膨胀，按照目前的通货膨胀率来算，5年左右的时间就能回本，也就是说，当我们65岁时，每年就净赚7.2万，非常划算；
如果是领取是有期限，比如说领10/20年，那就要考虑它的IRR了，如果它的IRR很低，还不如银行利率，就不值得买了：
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那具体的收益该如何计算呢？我们一起来看一下。
一、尊宏人生收益率计算首先我们分情况讨论一下，就是尊宏人生的领取期限，前面我说了，如果它是领终身，想都不要想，直接买它。
但是，这种情况基本不会出现，因为保险公司这样卖，会亏死。
所以就只有一种情况，那就是：尊宏人生的领取是有时间限制的，可能是5年，也可能10年。但不管是哪种领取期限，我们都可以通过IRR来算出它的收益率。
1、IRR
IRR就是内部收益率，它类似于银行的年利率，是用来计算投资收益的，什么意思呢？我给大家举个例子。
比方说，你有50万，你把这笔钱存到银行，银行每年给你4%的年利率。那如果你拿着这50万进行投资呢？假如你第一年投一个项目，投了30万，第二年又投了20万，第三年项目开始盈利，赚了30万，第四年赚了30万，第五年赚了10万，第六年赚了10万。
我们除去成本50万，你在6年时间内，总计盈利30万。那这5年平均每年的收益率是多少？就可以通过IRR计算得出。
通过IRR，你能算出此次投资的年收益率，然后对比银行（或者其他理财产品）年收益率，就知道哪款产品收益高，哪款产品低了。
比如说某年金险的内部收益率（保障期限为7年），通过计算，得到结果如下：
也就是说：
你在保险公司存了30万，差不多存7年，保险公司给你的年利率只有1.61%。5年交费的利率更低，只有1.48%。
银行5年定期利率大都是3%起步，最起码比这款产品高了1.5%，相较于同类型产品就更低了：
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所以这样一计算和对比，我们就很容易知道这笔投资划不划算了。你可以通过IRR，来计算尊宏人生的IRR，然后对比银行利率或者其他理财产品，哪个收益率高，就说明回本速度快，盈利多。
另外，除了产品本身的收益率，还有就万能账户的收益率。
2、万能账户收益率计算
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档收益率和高档收益率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
保底收益率就是保证的最低收益率，不管保险公司经营状况怎么样，它每年给你的利率不会低于保底利率；
中档收益率和高档收益率是理想状态下，账户的年收益率能到多少，这两个收益率参考意义不大，只是拿来忽悠人的。
最常见的就是推销人员说的：“这款产品收益率高达6%—10%！”要是真的有这么高的收益率，那别人还玩儿什么股票和基金，所有人都一起买年金险好了。
实际结算利率是不固定的，具体需要看保险公司公布的数据，每个保险公司每个月都会公布一次结算利率。
所以说，看万能账户，我们只需看两个收益率：保底收益率和实际结算利率。
多说一句，每个万能账户刚推出时，结算利率都非常高，差不多在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
所以说我们在看万能账户的结算利率时，要把时间线拉长一点，如果是新推出的万能账户，我们可以找这家保险公司推出的其他万能账户，然后看一下这家保险公司的万能账户的平均结算利率是多少，好让心里要有个底。
二、总结整体来说，题主给的信息不够完整，如果尊宏人生没有领取时间限制，那会是非常恐怖的事情：保险公司每年要给60岁的老人7.2万，终身领取，不出五年，再大的保险公司都会配破产。
不过就算产品信息完整，我也不推荐购买，因为理财型产品的猫腻太多，一不下心就会被坑，大家可以到网上随便搜一下相关案例，一大堆，基本上是十个人有八个人后悔。
最后建议大家，老老实实买些传统型的保险，省心又安心：
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