这又是被谁忽悠了呢，至国家和银保监会的文件规范于何地呢？
银保监会早就在2017年发134号文件中称“年金险保单5年之后才可以给付首期生存金”，即意味着持有任何一款年金满5年之后才能领取第一笔收益，如果中途想要领取那就退保领回来的是现金价值。
喜盈门这款年金险更是保单第10年才可以领取第一笔生存金，正如文章所写：
华夏喜盈门真实收益原来只有这么点？如何退保？weixin.qq.275.com
如果拿现金价值的话，也得看看具体返本收益，接下来咱们一起分析一下。
本文重点：
喜盈门什么时候才能返本？
喜盈门收益+保障=划算？天真！
话不多说，上图：
喜盈门年金保险的保障责任还是非常简单的，典型的年金领取+万能账户的形态。
这是一款保障终生的万能型年金险，喜盈门在保障的第10个年度，就可以领取年金，每年10%保额，额度不大，但胜在长远。可以自第10年开始领取直到终身。
如果是领取纯金的话，那我们就来算一算什么时候能够返本。
如果是纯看收益的话，至少要和我列的这几款年金险收益要差不多：
十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com
举个例子，老王40岁这年买了喜盈门年金保险，每年缴纳10万保费，选择了缴纳3年，总保费30万。
如果仅仅是持有并且领取年金，喜盈门所获得的IRR就是如图：
IRR：内部收益率。是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。被称为年金险的照妖镜，能反映年金险的收益到底怎么样，能在多大程度上抵御通货膨胀。
可以从表中你明显看出来，如果是单纯只有年金险，不选择附加万能账户的话，喜盈门返本的时间还是比较久的。
其实即便是没有选择用IRR计算的话，喜盈门单纯从第10年开始领取收益这一点来看的话，除非家里近10多年这笔钱是闲置资金，否则对一个家庭来讲，没有流动资金在急需用钱的时候是很麻烦的一件事。
如果不知道自己是不是适合买年金险，可以看看我列的这篇标准，对照着看看：
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1）喜盈门身故保障力度
大部分年金保险的身故保障力度是都是比较弱的，毕竟不是保障类型的保险。
喜盈门也是不例外的，身故之后赔付已交保费和现金价值的较大者，其实杠杆率还是比较低的。
如果单纯看中的是身故保障的话，建议选择性价比杠杆率都高的定期寿险，比如这款华贵最新大麦系列的定寿王者：
华贵大麦2021强势上线，“定寿王者”宝座稳了？weixin.qq.275.com
那么喜盈门既然保障一般，最重要的就是看收益了。
2）喜盈门收益
在这个情况下，大多数人会选择附加万能账户作为提高喜盈门年金险的收益。
传统固定年金的收益是写进合同的，这部分收益是可以保证的，但万能账户的收益就不是能保障的了。
万能账户有两个利率，一个是保底利率，这部分的收益也是写进合同可以保证的了；另外一个是结算利率，是不固定的，但其实结算利率才是决定万能账户有没有高收益的关键。
而且返还的年金进入万能账户会先扣一笔初始费用，本来这个时候就可以领取年金，但因为要进入万能账户生息增值的话，年金的流动性就更差了。
这部分的计算还是比较复杂的，需要了解的朋友可以看看总结的这篇：
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