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什么会导致保险公司拒绝理赔?

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买保险,买保险,买的就是保障自己,转移风险。但是因为某些不良业务员的误导,因为信息不对称,很多保民买了保险,遇到出险状况也不能得到应有的理赔。

如何避免被拒赔的情况?第一,好一个好的业务员,第二,自己掌握好保险的基本知识!攻略已经准备好,赶紧收藏!

本文重点:

哪些情况下 ,会发生理赔纠纷?

如何避免理赔纠纷

一、哪些情况下, 会发生理赔纠纷?

理赔真有那么难吗?其实,保险公司不会刻意拒赔的,毕竟拒赔多多少少会影响保险公司的口碑和名声,拒赔率过高还会引来监管。

但实际执行过程中,也难以避免会出现个别人员审核不专业,判断错误可能存在。

那么什么情况下会发生理赔纠纷呢?

1、隐瞒病情,未如实健康告知

这是保险公司拒赔最多的原因!

保险理赔的四大基础原则的第一条,就是诚信原则。

简单说就是在签订保险合同时,必须保持最大限度的诚意,要遵守信用,互不欺骗和隐瞒,在健康告知时要如实告知自身的风险情况,健康程度,否则保险合同无效。

保险法第十六条也对如实告知作出了明确说明,如下:

订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

近年来,未如实告知更是成为保险拒赔率上升的重要原因。

健康告知其实并不难,不要总是想着瞒着就能过这种投机取巧的事情,只要掌握掌握几个技巧,通过核保的几率会大大上升,赶紧学习下吧。

2、险种没买对

不同险种都有不同的功能,所保障的范围也是不同的。

有些保疾病、有些保意外、有些保身故......这些合同上都会写得很清楚,如果不属于保障范围之内,保险公司自然不会负责。

比如某位意外险的保民患了恶性肿瘤,按理说应该找重疾险理赔才对,可他只买了意外险, 非得说自己买了保险,保险公司就一定得赔,那显然是会被拒绝的,当然,极大多数的朋友不会犯这种错误,但不乏还不知道要买哪几种保险才够保障的朋友,想深入了解的可点击下文攻略总结:

3、不在保障期限内

这种情况一般有两种情形:

1)等待期出险:在这段时间内出险,保险公司不承担责任,因此也不会正常理赔。

所以大家在购买保险时要注意,等待期越短越好,万一买了180天等待期的重疾险,但是在第100天的时候就生大病,保险公司却没有责任理赔,就亏大发了!

2)保险到期了:这种情况一般出现在需要续保的短险上,比如一年期的医疗险或意外险,交一年保一年,如果忘记续保了,想要理赔时才发现保险已经到期了,自然不能得到理赔保险金。

4、未达到理赔门槛

保险理赔是有门槛的,如果未达到理赔标准,那么也会被拒赔。

尤其是重疾险,保哪些疾病,达到什么条件才会理赔,合同中都会有清晰的定义。

只有很少一些病种是确诊即赔,大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态。

如果发生的疾病达不到理赔的要求,也是拿不到赔偿的。

就拿我们常见的脑中风说,许多人以为只要确诊就可以申请重疾险理赔了,其实不然,条款明确要求180天后还处于一肢或一肢以上肢体功能丧失等状态,才可以理赔!

重疾险的主体保障基本一样,都会保障保监会规定的发生率达95%以上的重大疾病,核心保障基本一样,挑选产品时注重的是性价比,学姐都给大家准备好了优质的名单,可看:

5、符合免责条款

一份保险保什么,合同中会有规定。同样的,不保什么,条款中也会列清楚,也就是我们所说的免责条款。

如果你的行为或病症符合免责条款的规定,因此而造成的保险事故,保险公司同样不会理赔。

举个例子,如果小王醉酒后开车撞了人,造成他人受伤,自己死亡,所有的损失都只能自己承担,,即便买了意外险、寿险,申请也不会获得理赔。

二、如何避免理赔纠纷

1、健康告知做到如实告知

尤其是身体健康状况不好,上了年纪的人,如果真有疾病,就如实做好健康告知。能买就买,买不了就找专业人士咨询健康告知宽松的、可带病投保的保险产品,不然等到被拒赔,后悔也没有用了。

2、买对险种保障足

在购买保险前,首先要认真了解自己未来会面对的风险,疾病、意外是最常碰到的,有预算最好将医保、重疾险、商业医疗险和意外险都买了,全面保障,如果是家庭经济支柱,购买多一份寿险会更有保障。

3、看清合同条款

无论买什么保险,合同条款一定要看清楚。特别是保障责任、保障期限、理赔标准、免责条款等。

如果自己看不懂,咨询相关专业人士是更妥当的办法。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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