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重疾险的基本保障

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如今,人们的保险意识逐渐增强,越来越多人觉得除了社保之外,还需要给自己配置商业保险,其中重疾险又是充当其冲的考虑重点,无论大人还是小孩都是有必要购买的。

今天就从保险公司、产品推荐、买重疾险注意事项这三个维度出发,说一下选择重疾险的思路。

在此之前,我们先来看看热门重疾险产品之间的对比:

本文重点:

・保险公司该怎么选?

・值得推荐的重疾险

・买重疾险需要注意什么

一、保险公司该怎么选?

我们在买产品时,首先需要了解的就是保险公司,选择保险公司通常有四个参考标准:偿付能力、风险综合评级、服务评级、理赔效率

下面我们就来逐一说说:

1、偿付能力:一般来说,偿付能力越高,公司的倒闭的风险就越小。

保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%风险综合评级在B类及以上才算偿付能力达标。

这里整理了一份最新偿付能力排名,可供大家参考:

2、风险综合评级:它是根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数,分为A、B、C、D四个等级,等级越高,则抵抗风险的能力越强。

3、服务评级:保险公司的服务评价体系是最直接反应消费者的消费感受,评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级,等级越高,公司的服务能力更好。

4、理赔效率:理赔是保险非常关键的环节,根据《保险法》规定,保险公司必须在30天内做出核定。

不过从最新数据显示,保险行业的获赔率达到了95%以上,也就是说,绝大多数保险公司都还是按规定理赔了的。

二、值得推荐的重疾险

说完保险公司该怎么选,接下来,我们就以目前市面上性价比较高的几款重疾险产品为例来对比分析。

废话不多说,先上图:

直接上结论:

>>看重前症保障,选择康惠保2.0。前症是重疾初发的阶段,比轻症的症状更轻。

如果在前症阶段治疗能够有效的降低患重疾的风险,而且一旦出险可赔付15%的基本保额。追求前症保障,康惠保2.0是一个不错的选择。

对于前症了解还不清楚的可以阅读这篇文章:

>>看重赔付比例,选择无忧人生2020。这款产品在50岁到59岁确诊重疾,可以赔付高达160%,在符合条件的情况下相当于买了50万保额可以赔付80万。

另外中症赔付2次,分别赔付60%、65%的基本保额,轻症赔付3次,分别赔付45%、50%、60%。

要知道目前市面上重疾险中症赔付比例50%以上,轻症30%以上就已经很优秀了,这款产品不仅达到了,而且还呈依次递增趋势。毕竟轻中症赔付的金额越多,可享受更好的治疗条件,以免恶化成重疾。

像这样高性价比、值得购买的产品还有很多,这里给大家整理出来了:

>>对于女性来说,建议选择优惠宝。优惠宝女性费率低,对于女性来说最为优惠。在同等条件下,相比于30岁男性来说,便宜了一千元左右,简直是女性的福音。

因此,我们在购买重疾险时,应根据自身情况、注意事项以及所承担的责任等方面来挑选合适自己的产品,这样才能保障得更加全面,也能更好的解决个人以及家庭问题。

二、买重疾险需要注意什么

当然,我们也不能盲目购买重疾险,还需要注意以下事项:

1、保额:据统计,治疗重大疾病至少需要30万,另外还需要覆盖掉患病期间收入的损失以及家庭的基本开销等等,所以重疾险的保额至少在50万以上,只有保额充足才能涵盖全部的费用,起到实质性的作用,减少后顾之忧。

2、保障期限:重疾险的保障期限最好选择终身,因为保障期限越久,保障风险的时间就越长。

如果是选择定期的,到期后就会出现两个最大的问题:身体要是出现问题,想要再投保就困难了;年龄太大再次购买保费会过高,以至于会出现保费倒挂的情况,保费比保额都高。

详情见下图:

这里不多说了,想细致了解的戳这里:

3、重疾险种类:主要分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。建议大家优先选择储蓄型重疾险,原因如下:

1、“身故赔保额”的产品,最终保额都是自己的,花的钱不会白白浪费。

2、重疾的赔付形式有三种:确诊即赔,特定条件赔付,特定阶段后赔付;后面的两种情况,若未达到要求的理赔条件就身故了,那么消费型的保险就无法获得保额赔付。

对于三者的区别,这里我就不多说了,大家可以看这篇文章:

4、等待期:如果在等待期内发生了重疾,保险公司不会承担相应的责任,我们得不到任何保障。因此等待期时间越短越好,这样就能更快的获得保障。目前市面上好的重疾险产品等待期一般是90天。

在这里给大家整理了一些高性价比的重疾险产品,感兴趣的可以了解了解:

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