二十岁就有购买保险的意识，值得表扬（鼓掌）。很多人在买重疾险前，都不太了解重疾险到底有什么用，花了大价钱却买了很鸡肋的重疾险，白白多花了几千块。
那么重疾险应该怎么选？常见的坑有哪些？别急，学姐给大家一一解惑。赶时间的朋友可以看看适合20岁左右年轻人的重疾险：
推荐给20岁左右的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
本文重点：
·适合20岁年轻人的热门重疾险测评
·扒一扒重疾险常见的坑
一、适合20岁年轻人的热门重疾险测评
现在20几岁的年轻人经常熬夜吃外卖，那青春当资本挥霍，完全不注重身体健康，提前透支和损耗身体，导致很多人年纪轻轻就患有高血压、高血脂、高血脂等“老人病”。
长此以往，极易“熬”成大病，导致重疾年轻化。一旦罹患重疾，单单靠年轻人那微薄的工资根本无法支付几十万甚至上百万的治疗费用，最后只能给家里增添负担。
趁着还年轻，保费还算便宜的情况下，应该尽早选择适合自己的保险。市面上的重疾险五花八门，学姐从中选出4款性价比高的适合20岁购买的重疾险，话不多说，直接上精华图：
其中百年康惠保2.0、信泰超级玛丽3号max和信泰达尔文3号都是单次赔付的重疾险，光大永明的嘉多保是多次赔付的重疾险。
单次和多次有什么区别？哪个更划算？感兴趣的朋友可以看看这篇文章
重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com
我们直接说这四款重疾险产品的对比结论：
1.追求前症保障可以选择百年康惠保2.0
百年康惠保2.0不仅有轻中重症保障，还有前症保障，可以赔付15%的基本保额，是市面上少见的有前症保障的重疾险产品之一。
前症保障鼓励患者早检查早发现早治疗，在重疾早期就接受治疗的话，能极大的提高治愈率，也就是“病从浅中医”的道理，是一项比较实用的保障。
如果对前症保障还是不了解的朋友可以看看这篇文章：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com
另外，康惠保2.0赔付比例也高，60岁前罹患重疾可以额外赔付60%的基本保额，还可以附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔保障，都有120%的赔付比例，整体来说保障还是比较全面的。
2.追求高保额建议首选信泰超级玛丽3号max
超级玛丽3号max的赔付比例十分高，60岁前确诊重疾，可以赔付180%基本保额。如果买50万保额，可以赔付90万，足足多了40万元。在重疾险市场上赔付比例算是顶尖的了。
不仅如此，超级玛丽3号max连轻症和中症都有额外赔付，60岁前分别额外赔付10%和15%基本保额，实在是“豪”无人性。
另外，超级玛丽3号max自带原位癌二次赔保障，还可以选择癌症和心脑血管二次赔附加责任，价格也是相对比较便宜的，性价比比较高。
当然，超级玛丽3号max也是有缺点的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com
3.重视心脑血管建议选择信泰达尔文3号
达尔文3号保障全面，赔付比例也很给力，60岁前确诊重疾也有180%的赔付比例，虽然轻中症没有额外赔付，但是比例不低，而且在心脑血管疾病上下了功夫。
达尔文3号针对不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入设置了二次赔付保障，如果重视心脑血管疾病保障或者家里人有心脏病、高血压、糖尿病的朋友可以考虑。
尽管达尔文3号看起来完美，但还是被学姐扒出了这个缺陷，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com
4.追求多次赔付可以考虑永大光明嘉多保
永大光明的嘉多保自从出生以来就颇多赞誉，是市面上数一数二的高性价比多次赔付重疾险产品。
嘉多保的重疾分组合理，110种重疾分为6组，每组赔付一次，其中高发的恶性肿瘤单独列为1组，前10年且50岁前，首次确诊重疾可以赔付120%基本保额，分组情况和赔付比例都是比较良心的。
另外，嘉多保可以附加癌症三次赔付，首次发生癌症，除了主险基本保额外，还将赔付可选责任的100%已交保费。第二次和第三次的间隔期为3年，癌症新发、复发转移、持续都可以赔付100%基本保额，整体看来还是很不错的。
嘉多保的缺点还是比较明显的，这里就不展开讲了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
被自媒体们吹爆的光大永明嘉多保即将下架，是在炒作吗？weixin.qq.275.com
总的来说，20岁年轻人购买重疾险的选择范围比较多，可以根据自身情况细细挑选，还是很犹豫的朋友，可以看看学姐熬夜整理十大高性价比重疾险榜单参考参考：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
二、扒一扒重疾险常见的坑
20岁的年轻人选择范围大，也很容易踩雷，如果不想购买“天价”重疾险，一定要搞清楚这几个问题：
1.买“有病治病，没病返还”的重疾险更划算？
很多朋友在选购重疾险时，会倾向挑选“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险产品。乍一看好像很划算，反正到最后钱都是自己的，没有白白浪费。
返还型重疾险到期返还全部已付保费或者1.5倍的保费后，保障责任继续有效或者终止，看起来十分诱人。然而事实真的是这样吗？
首先，我们要清楚购买重疾险的目的，是为了能在罹患重疾时获得保障，而不是通过保险来理财赚取收益。
其次，一般返还型的重疾险，价格会比消费型重疾险会高出一半多。20岁左右的年轻人预算不足的话，建议先考虑把保额提高，再考虑返还理财的问题，千万不要本末倒置了。
2.预算不足买10万保额就好了
年轻人“没有余钱”是常态，预算不足的情况下购买重疾险，会想着先买个10万保额的，够钱治病就好了，以后有钱再补上。
学姐忍不住想问一问，知道现在治疗重疾要花多少钱吗？
目前来说，重疾治疗费用平均都在30万元左右，如果想要高尖端诊疗技术、进口特效药之类的更先进的治疗手段，需要50万甚至上百万。比如，目前常见的癌症的治疗费用就需要30-70万不等。
所以，一旦罹患重疾时，那10万元的保额根本不够用，连基本治疗费用都满足不了，更不要说后续疗养和工作收入损失了。
建议重疾险的保额最低购买30万元，如果预算充足，还可以往上叠加保额，这样才能弥补疾病带来的损失。关于保额的相关问题都整理在这篇文章里啦，感兴趣的朋友可以看看：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
3.重疾险保障数量是不是越多越好？
很多人在挑选重疾险时，会在意重疾的数量，认为数量越多，保障就越全面。
但这只是保险公司的提价把戏而已，因为银保监会规定的25种必保的重大疾病，就囊括了重疾95%以上的发病率，也就是说高发的常见疾病基本上都是有保障的。
所以，在挑选重疾险产品时，不需要过于在意重疾数量，100种和110种是没有什么区别的。
4.百万医疗险是不是可以取代重疾险？
“百万医疗险保障全面，价格又便宜，有百万医疗险就够了，不需要购买重疾险。”
相信这是很多保险小白的想法，然而百万医疗险是属于报销型的保险产品，只能报销医疗费用，还有很多其他潜在损失的，看下图就知道了：
一旦患病，医疗费用只是支出的一部分，还有很多潜在的损失，首当其冲的就是收入损失，因为需要休养3-5年无法工作导致没有收入，那这时重疾险就可以补偿这部分的损失，保障疗养期间和后续生活不受影响。
总之，大家在购买重疾险时一定要擦亮眼睛，不要掉进这些坑里，重疾险还有其他的注意事项，这里就不一一赘述了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
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