商业保险有什么优缺点和坑？

经过2020年的迷幻开端之后，不少小伙伴的保险意识都开始蹭蹭往上涨了，但是通过给后台咨询的小伙伴解答疑问之后，学姐发现了一个很严重的问题！

其实有不少小伙伴根本就不清楚商业保险有哪些险种，更不知道自己适合购买什么保险。

为了避免更多小伙伴踩坑，学姐今天决定给大家讲讲有关商业保险的问题，学姐今天主要介绍的是商业保险中人身保险的部分，感兴趣的小伙伴那就快来学习一下吧！

本文重点：

• 商业保险有哪些？

• 不同的人群分别适合买什么商业保险？

一、商业保险有哪些？

在商业保险中人身保险主要有这四大类，重疾险、医疗险、意外险和寿险，下面学姐就来一一讲解。

1、重疾险

重疾险全名是重大疾病保险，主要保障是对身体有巨大危害，病情严重；治疗费用高昂；并且不易治愈，甚至是永久性的重大疾病。

在赔付类型上重疾险是给付型的保险，一次性赔付保额，也就是只要被保险患上合同上所包含的重大疾病，就可以得到保险公司规定保额的理赔。并且理赔保险金的使用是没有限制的，不仅可以用来治疗还可以用来维持日常的家庭生活支出。

重疾险有什么坑？我们在选择重疾险的时候要留意那些要点？感兴趣的小伙伴快来看看吧：

2、医疗险

医疗险是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、手术费用及各种检查费用等。

在赔付类型上医疗险是报销型的保险，但是并不是花多少就报销多少的，医疗险一般会有一个免赔的额度，没超过免赔额的医疗费用保险公司是不报的，此外除了合同里标明的报销项目外，其余为了康复康复吃的补品、请的护工这类合同不包括的治疗费用也是无法报销的。

医疗险又有什么坑呢？这些医疗险产品大家看到最好绕路走：

3、意外险

我们常说不知道意外和明天哪个先来。所以为了保障意外事故意外险一定是不可缺少的。

意外险主要保障的有意外身故、意外残疾和意外医疗，只要是收到了非本意的伤害都可以得到相应的赔付。

在赔付类型上，如果发生的意外事故导致了意外身故和意外残疾，意外险是直接赔付规定保额的；而如果是意外医疗，那意外险就跟一般医疗险一样，按照合同规定，照着报销。

怎么选意外呢？感兴趣的小伙伴快来看看：

4、寿险

是一种对寿命的保障，当被保险人全残或身故可以获得相应保额的赔付。因此在赔付类型上寿险也是给付型的保险。

那么有哪些值得买的寿险吗？学姐测评了一夜，快来看看结果：

二、不同的人群分别适合买什么商业保险？

（1）家庭支柱

推荐寿险、重疾险、医疗险、意外险。

寿险最适合的人群就是家庭支柱人群，因为家庭支柱作为家庭的经济主要来源，要是不幸身故，那对家庭的经济打击是致命的，而这时的寿险赔付，就能更好的保障家人的生活，不会使得生活水平下降太多。

家庭支柱的健康就是家庭的保障，他们面对的生活、工作的压力和挑战最大。再好的身体也抵不住快速的生活节奏，近年来重大疾病发病年龄逐渐年轻化也在说明中青年们的身体也不能忽视，因此重疾险和医疗险这类保障疾病的险种是非常需要配置起来的。

此外家庭经济支柱在工作中可能会遇到更多不同的突发情况，因此一份意外险也是必不可少的。

那么应该如何在乱花迷眼的保险中为他们选择性价比最高的保险呢，别着急，学姐都为小伙伴们整理好了，良心推荐：

（2）孩子

推荐重疾险、医疗险、意外险，不推荐寿险。

由于孩子免疫系统还没有发育成熟，很容易就会生病，因此保障疾病的重疾险和医疗险最好是要配置的，尤其是感冒发烧都能够报销的小额医疗险，非常适合小孩子。

对小额医疗险感兴趣的宝爸宝妈们快来看看这几款最值得给孩子买的小额医疗险吧：

而且孩子正处在调皮捣蛋，对世界充满好奇的时期，经常会发生一些小意外，比如烧伤烫伤等，这时候意外险就能够给孩子更好的保障。

那么为什么不推荐寿险呢，因为寿险最适合的人群应该是家庭支柱，而孩子没有较大的家庭责任，并不不需要配置寿险。

再一个，家长给孩子买保险的初心都是为了更好的保障孩子，但寿险的保障作用是在被保险人出现身故或全残后，家庭其他成员可以利用所赔付的钱继续生活，因此这笔钱根本是用不到孩子身上的。

那要怎样给孩子选择合适的保险呢？快来看看学姐整理的王牌秘籍：

（3）老年人

推荐医疗险、意外险，不推荐重疾险和寿险。

对于寿险老人和孩子一样，因为不承担家庭经济责任，所以不推荐购买；此外老年人不适合购买的还有重疾险，因为年迈的老人身体发生重疾的概率更大，因此保费会非常高昂，甚至还可能会出现保费倒挂的现象，非常不划算。

因此对比高昂的重疾险保费，选择医疗险会更加的合适老年人，也能给老年人更好的医疗保障。

而意外险也是老年人非常需要的险种，老人因为年龄问题对抗意外事件的能力会降低，可能不小心摔一跤都会造成比较严重的后果，所以意外险也是必不可少的。

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总结，我们在买商业保险之前一定要了解清楚保险的种类和保障作用，同时也要了解我们自己适合什么险种，这样才能选到真正适合我们自己的保险。