婴幼儿买什么商业保险险种比较好？百万医疗和重大疾病险怎么样？有什么用？怎么买更合适呢？ 一年多少钱？

随着“哇～”一声的哭啼，孩子降落人世，从此牵动着家长的心，当他开口喊一声“爸爸”或“妈妈”时，家长们便欣喜若狂，想把所有的好东西都送到他身边。

在买保险的时候也是，家长们想为孩子配置更好的保险，以为更贵的便是好的，反而会被昂贵的保费劝退，其实只要小几千块便能为婴幼儿配置齐全保险，保障足，性价比高，具体怎么买，下面我就来好好讲讲。

先给家长们来份重疾排行榜预热一下，看看有哪些优秀产品：

本文重点：

• 哪些险种适合婴幼儿购买？

• 具体有哪些产品推荐？方案该怎么配置？

一、 哪些险种适合婴幼儿购买？

家长在为婴幼儿购置保险时，首先要把少儿医保配置好，在此基础上推荐配置意外险、重疾险和医疗险。

1、少儿医保

少儿医保是国家福利，感冒发烧都可以报销，保费便宜，是最基础的保障，每个孩子都应该配置，并且越早越好，推荐在宝宝出生三个月内办理完成。

2、意外险

根据全国儿童安全组织数据显示，当前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童第一死因。对于婴幼儿来说，他们的好奇心强，但自我保护意识和能力弱，生活中存在烫伤、摔伤、误食异物和床上坠落等等安全隐患，家长一不留心就可能发生意外，所以，为了合理规避这些风险，配置一份意外险是必不可少的。

意外险保费低、保额高，一年一期，灵活性强，婴幼儿只需要几十块便能买到几十万的保额，性价比非常高。在购置时候需要注意，因为保监会对少儿的赔付有限制（如下图所示），未满10岁最高赔付20万，所以家长不用太追求身故或伤残的高保额，意外伤害保额则建议不低于10万元，起到基本的保障作用。

另外，在购置意外险时，优选附加意外医疗险，并且意外医疗0免赔、100%报销、不限社保范围的产品，实用性更强。我还整理了国内排名前十的儿童意外险，供家长们选择和对比：

3、重疾险

可能很多家长会认为没有必要给小孩子买重疾险，觉得小孩子患重疾概率低，但其实这是刻板成见。事实上，小孩子也有少儿高发重疾，并且治疗费用通常需要10万以上（如下图所示）。小孩子一旦患了重疾，例如白血病，它的平均治疗费用达到60万，对普通家庭来说，这是一笔高额的支出，很可能因为承担不起而错过了孩子的最佳治疗时间，家长们只能以泪洗面，无能为力。

假若家长已经为小孩配置好重疾险，那么在这些重疾风险来临时，都能有效抵御，不再因经济问题而手足无措，并且，婴幼儿时期是购买重疾险保费最便宜的阶段，即便配置费率较高的终身型保障，也比成年后买便宜不少，假若成年后买，保费至少翻几倍。

市场上重疾险产品有很多，我整理了一份对比表，家长们可以提前了解、对比下：

4、医疗险

婴幼儿处于生长发育时期，各器官功能尚待健全，抵抗力较差，家长经常要带着他们三天两头的往医院跑。像感冒发烧去医院等等，日积月累下来也是一笔不小的开支，而少儿医保只能报销60%—70%的费用，而且有些医疗项目和药品少儿医保无法报销的。

购置一份医疗险便能够报销这方面的治疗费用，比如百万医疗险，通常免赔额1万，不限社保用药，100%报销，保费也便宜，一年几百块撬动几百万保额，性价比高，这里便给家长们挑选了几款适合婴幼儿买的百万医疗险，先来看看：

二、 具体有哪些产品推荐？方案该怎么配置？

家长们知道买什么险种后，是不是在烦恼买什么产品？怎么买好？不用烦恼，这就来给大家推荐。

话不多说，先来看图：

给家长们推荐的是一套经济实用型的保险方案，追求保障全面、性价比高，保费在2000元以内，下面再来细说每个产品：

1、重疾险——妈咪保贝

妈咪保贝可谓是少儿重疾险当中的佼佼者，产品保障全面，还有不少亮点：

（1）重疾二次赔付和疾病不分组：妈咪保贝的基本形态是重疾单次赔付，另外可以根据自己需要附加重疾二次赔付，相比市场上许多保险产品直接绑定重疾二次赔付保障，导致产品保费更贵，妈咪保贝可以自己选择显得更人性化。并且，重疾不分组，能够提高理赔概率，因为重疾分组后，当被保人不幸罹患重疾时，该重疾所属组内的其他疾病都失去保障，后续患上是不给予理赔的，妈咪保贝不分组的设定实属优秀。

（2）保障期间灵活：妈咪保贝的保障期间有多种选择，十分灵活。若选择短期性质的，可以选保20-30年；期满后的保障也不必担心，妈咪保贝提供“忠诚客户权益”，符合条件的宝宝，届时可以免等待期、免健康告知，无缝投保同公司旗下的其他成人重疾险产品。要是选择长期性质的，则可以考虑保终身，或者选择保障至70岁或80岁。妈咪保贝的这个保障期间是很人性化的，满足不同家长的购买需求。

（3）少儿特疾赔付优秀：妈咪保贝作为一款少儿重疾险，明确自己的定位，在少儿高发重疾方面做得非常好，可以附加少儿特定疾病、少儿罕见疾病保险金。少儿特定疾病保险金针对18种特定疾病（如下图所示）其中包含了白血病、I型糖尿病等少儿高发疾病，给予双倍的赔付，既能够支付高额的治疗费用，还能有更多的可支配金额用于后续的疗养费用，保障更有效。

少儿罕见疾病保险金针对5种罕见疾病（如下图所示），赔付三倍保额，为罹患严重多发性硬化、肺淋巴管肌瘤等罕见疾病的宝宝，提供更强的经济支持，提升治愈机会，这个保障不得不让人称赞。

有关妈咪保贝的更多详细测评，可以看我写的这篇，再深入了解下：

2、医疗险——尊享e生2020

尊享e生2020可以称得上是保障最全的百万医疗险，也一起来看看它有哪些优点：

（1）保障范围广：尊享e生2020覆盖高发的100种重疾，最高可报销600万，满足重大疾病治疗费用需求。另外，还扩展了121种罕见疾病保障，例如瓷娃娃病和黏宝宝病（黏多糖贮积症）等，0免赔，最高也是可以报销600万，保障范围更广，保障力度更强，可以减少因为治疗导致的家庭费用支出。

（2）续保稳定：在购买该产品后，后期被保人无论是身体健康出现小毛病，还是理赔过，只要产品不停售，都可以继续续保，无需再审核。比起市面上多数只能保障一年，且续保不稳定的百万医疗险来说，尊享e生2020这个优点是杠杠的。

3、意外险——平安小顽童

大品牌意外险的首选便是平安小顽童，优点鲜明：

（1）保费便宜：平安小顽童每年60元保费就能撬动20万的意外身故、伤残保额，还涵盖海陆空交通意外身故及伤残，性价比十分高。

（2）含意外医疗险：0免赔，报销比例100%，不限社保范围，最高可报销2万元，涵盖门诊和住院。因为婴幼儿容易发生小意外，伤害较小，没达到意外伤害的理赔标准，只需要在医院治疗既可恢复，但保障中含有意外医疗险的话，那就不一样了，小的意外医疗支出也能够报销，进而减少家长医疗费用的支出，保障范围更广，实用性更强。

最后，再多说几句，家长给孩子保险，也别忘了也给自己买份保险，因为你们是孩子最坚实的后盾，万一你们倒下了，别说孩子的健康，他们连正常的生活难以维系，所以家长的保险应该优先、尽早的安排起来，你有足够的保障才能给孩子带来强有力的保障。

家长的保险如何购买呢？贴心的我早已准备好，精挑细选出来几款产品：