不少的朋友就看上“香港保险”,但无论他们是经过深思熟虑后做的决定,还是被“忽悠”,又或者是人云亦云,这种千里迢迢跑到香港,只为购买一份保险的行为,都赋予了香港保险一种魔力。香港保险一定比内地保险好吗?先看这篇文章:
已经买了香港保险的人,关心最多的就是香港保单出现“后遗症”的问题,后遗症主要表现有三点:首期保费刷不出;续期保费难缴付;理赔支票难兑付。今天学姐重点来讲一下遇到这种“后遗症”,应该如何处理?
l “后遗症”下的不同人群应该怎么做?
l 有什么值得买的保险推荐吗?
一、“后遗症”下的不同人群应该怎么做?
对于不同的香港保险用户来说,有着不同的处理方式。
我们大致将香港保险用户分为三大类,下面我具体展开一下:
第一类:高净值用户。这类用户投保的目的是为了配置海外资产和财富传承,选择的大都是一次过的寿险产品及短期高现价产品,保费通常比较贵,上百万美元起。
这类用户大可不用担心。因为这类用户往往已经拥有境外银行账户,境外资金充裕。大额趸交储蓄险已经完成缴费。如果有理赔入账,可直接存入境外银行,可以直接用于境外消费和治疗。此类用户要面临的问题:如果目前资金仍是以人民币的形式存放在境内,则新投保大额保单将变得不可行,且新投保保单将通过crs将自己在境外的资产情况上报给国家税务机关。
第二类:成熟的中产。这类用户投保的目的是为重疾保障,同时配置高额教育金与养老金,保费每年通常超过5万美金。
这类用户由于所缴的保费大于5万美金,无法通过一次换汇完成,因此需要为缴付保费提前准备,并且要在一个境外银行户口。对于拥有境外银行的用户,一旦涉及理赔款与红利提取的接受,要优先选择让保险公司将外币转入自己的境外银行户口,然后通过个人银行账户之间的转账结汇以人民币的形式提取出来。
第三类:年轻中产。这类用户投保的目的是重疾保障,同时可能会配置小额教育金和养老金,每年保费不超过2万美金。
由于涉及的保费金额较小,操作比较灵活。首期保费,利用随身现金与visa/master信用卡都可以缴费,刷卡后直接为信用卡购汇还款即可。
二、有什么值得买的保险推荐吗?
如果大家嫌麻烦,不想陷入“后遗症”的“麻烦”里。直接在内地买保险再好不过了,内地的好保险近年来一个比一个精彩。先放一个排行榜,一睹优秀重疾险的风采吧。
我挑出来几款给大家扒一下,看看是不是像是我说的那么好!
先看产品形态:
这两款产品可谓是重疾险中的领头羊了,看看这配置,这保额!
达尔文3号
达尔文3号是一款保障十分全面的重疾险,终身保障,重疾单次赔付,轻症、中症多次赔,还有高发疾病二次赔等等。
这款产品亮点不少,一是60岁前重疾保额高,60岁前确诊重疾,可倍1.8倍基本保额,高于市面同类产品,人生前期保障十分充足。
二是高发疾病保障全面,不仅有早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、这些高发的轻症二次赔付,轻度脑中风也升级为中症保障,赔付更多,还有二次赔付。高发重疾比如恶性肿瘤、特定心脑血管疾病也能按需选择附加二次赔付,大大增强疾病保障。
三是赔付比例高,轻症赔付为45%,中症为60%,附加的高发重疾二次可赔150%,均高于市面同类产品,保额十分充足。
康惠保2.0
康惠保2.0是一款单次赔付重疾险,保障十分全面,主要涵盖前症、轻症、中症、重疾,还有癌症二次赔,可选心脑血管特定疾病二次赔。
康惠保2.0最大的亮点是前症保障,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额。保障比较灵活,可选保至70岁或终身,可不含身故责任,适合不同需求人群。但如果保至70岁,必须选择身故赔保额。
综合来看,康惠保2.0的保障还是非常不错的,在同等的保障条件下,价格也有一定的竞争力。但该产品并非只有优点,毕竟世界上没有完美事物,关于该产品有哪些详细的缺点,可以移步到这篇文章get:
当然,如果你对香港保险“念念不忘”,我这里也给大家整理一份优秀名单供你挑选: