为什么要健康告知？

健康告知是我们在投保时难以回避的环节，经常会有朋友问我，感冒发烧这种小病需要告知吗？我小时候因为胃炎住院，已经过去二十多年了，要不要告知？还有很多朋友因为健康告知没做好，出险没办法顺利理赔。

所以，投保时我们是否做到如实告知，跟后续是否能顺利获得理赔密切相关。今天就来跟大家好好聊聊健康告知，想对如实告知有个深入的了解可以提前看看这篇文章。

本文重点：

・什么是健康告知？为什么要健康告知？

・健康告知的常见误区

・如何进行正确的健康告知

一、什么是健康告知？为什么要健康告知？

健康告知其实就是指投保人在购买保险产品时，对被保险人的健康情况的真实告知，保险公司根据对客户身体状况的了解，进而决定是否承保以及如何承保。

可能大多数人都会觉得买保险不着急，迟点再买也行，却没有想过自己的健康是否符合保险公司的要求。

对客户来说，若没有健康告知，购买门槛低，大家都能购买这款保险，那身体不健康人群患病风险与赔付率都很高，而赔付的钱是客户共同的保费，这样一来，对身体健康的人群来说，并不公平。所以健康告知的目的还在于维护投保人的利益。

对保险公司来说，健康告知主要的目的就是防止客户带病投保，减轻事故的赔付风险，毕竟保险公司也不是慈善机构，都是以营利为目的。有了健康告知这个门槛，保险公司会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康告知信息对客户发生意外的风险进行预测，如果符合预期则正常承保，若出现一些问题则采取其他措施：加费承保、延期承保、除外承保或拒保。

但如果在投保前没有如实健康告知，保险公司有权拒保或拒赔。不过患病了也不用过于担心，依旧可以带病投保，具体怎么做可以看看下面这篇文章。

二、健康告知的常见误区

正确的回答健康告知，是投保的关键一步，直接关系到保单的有效性。如果健康告知没做好，很可能导致投保失败或出险拒赔。为了避免这些情况的出现，先来了解健康告知存在的误区：

1、不认真查看健康告知内容

很多人在买保险时，自认为身体很健康，对于健康告知都不重视，匆匆投保。即使投保成功了，出险后才发现理赔审核不符合健康告知，自然也还是没办法理赔的，万一需要体检核保的，还有可能出现拒保记录，对于今后的投保也是有影响的。

2、事无巨细，大小事全部告知

有些人在买保险的时候特别害怕在今后的赔付过程中遇到阻碍，所以把自己的看病经历全部告知，其实是没有必要的，只会增加保险公司核保人员的工作量以及拒保概率。

3、不清楚家人的身体状况为其投保

为了想让家人得到一份保障，很多人都会为家人购买保险，在不清楚家人身体健康状况的情况下就进行投保，这样是会出现拒赔以及拒保的风险的。在给别人买保险时一定要了解以及清楚对方的身体状况后再做健康告知，配置保险。

4、熬过“两年不可抗辩期”就一定赔

有很多人投保的时候会抱着侥幸心理。根据相关规定：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

但是，被保险人没有如实告知，两年不可抗辩期内已经患病，等到抗辩期后再申请理赔。在保险公司证据充足的情况下，也依然会遭到拒赔，所以大家一定要按照规定来。

三、如何进行正确的健康告知

1、遵循最大诚信原则

健康告知应本着实事求是的原则如实告知，既不能夸大也不要隐瞒，面对问题不要避重就轻。抱有“逆选择”想法的侥幸心理，即便顺利通过核保，如果保险公司调查发现被保人在投保前确实存在重大健康隐患而隐瞒告知，同样可以拒绝赔付。

2、有限告知：问什么答什么

也就是说，保险公司问什么我们答什么，没有问到的问题就没必要回答了。我国的保险制度通常采用有限告知、询问回答的形式履行告知义务，投保人只需对保险公司询问的问题如实回答，健康告知问卷之外的有关问题，则没有义务告知保险公司。

为了不出现拒保以及出险无法理赔的情况，在投保时一定要注意健康告知原则，还不太清楚的可以仔细阅读这篇文章：

总之，如实告知是非常重要的，如果我们隐瞒身体状况投保，并且隐瞒的情况会影响核保决定，那么就要面临拒保或拒赔的风险。在如实告知以外，我们可以通过选择核保条件宽松的产品，让自己争取到最佳的核保结果。

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