意外险是最适合男女老少购买的保险，不仅每个年龄段的价格都是统一的，而且价格还便宜，有些一百多块的保费就有几十万的保额了。
但是仍有不少的朋友，并不知道意外险保障的意外身故、意外伤残，以及意外伤害，这三者有什么区别，那今天学姐就来给大家解答下，同时给大家讲讲如何挑选一款好的意外险。
在正式开始之前，学姐先给大家奉上意外险的投保攻略：
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.coml 意外身故、意外伤残与意外伤害的区别
l 如何选择好的意外险
接下来，我就从意外险的角度来分析三者的区别，为了解释得更有条理，下面我从两个方面讲起
概念不同
赔付方式不同
1.概念不同
三者都强调了意外。意外险中的“意外”，简单来说就是突然的、外来的、非本意的、非疾病的对被保人人身造成损害的事故。
（1）意外身故，指的就是意外的突发事故造成的当事人死亡。这里的当事人也就是意外险中的被保人。
（2）意外伤残，指的是由意外事故导致的被保人残疾或重大的、难以轻易治愈的创伤。
（3）意外伤害，也就是对应意外险保障中的意外医疗了。指的是被保人因意外事故造成了人身损害后到医院进行就诊。
2.赔付方式
在意外险中，不同的保障责任，对应的赔付形式也有所不同。
（1）意外身故/意外伤残
对于这两种意外事故后果来说，被保人受到的伤害是重大且不可或难以扭转的。所以意外险将这两种情况划分为给付型保险责任，采取的赔付方式是定额赔付。
简单来说就是，人的生命，只有一次，如果遭遇意外事故死亡了，那么也只可能死一次，而且死不可复生；同样的，一个人的健康也是钱或权换不来的，如果一个人遭遇意外事故导致残疾，那么想要完全康复也是非常难的。
所以，意外险对于这两类意外事故后果采取定额赔付，且可以叠加赔付。即如果投保后被保人遭遇意外身故或落下残疾，保险公司会按照合同约定给到一笔钱。
（2）意外医疗
意外医疗属于报销型报销责任，一般针对的是被保人遭遇意外事故后到医院门诊或住院治疗，采取的赔付方式就是报销补偿，简单来说就是你花了多少，我按照比例给报销多少。
而报销补偿的赔付形式遵循的是费用补偿原则，也就是不会重复理赔，更不会超过被保人实际的医疗花费额度。
（3）住院津贴
除了意外身故、意外伤残以及意外医疗之外，意外险保障责任还包括住院津贴。
所谓住院津贴，就是被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险公司给付停工保险金。目的在于补偿被保险人不能工作期间的经济损失，其服务原则也是帮助转移意外事故造成的经济风险。
住院津贴的赔付方式同意外身故、意外伤残一样，也属于定额赔付，可以重复理赔。理赔原则是投保后自意外伤害事故发生之日起180天或180天以内，由意外事故直接导致或单独导致而住院治疗的，保险公司按要求给予补贴。
总的来说，意外身故、意外伤残和意外伤害（对应意外医疗）的不同大致就是这些方面了。但消费者选择购买意外险的时候，除了要弄清楚这几类保障责任的不同之外，还需要留意产品中赔付形式、赔付比例、以及赔付范围等细节。
二、如何选择好的意外险（1）保额
保额，也就是被保人发生意外后能最直接获得的经济保障。而保额由于保费直接挂钩。因此，为了实现用最低的保费买到最划算的保额的目的，针对不同年龄段的被保人，购买意外险时要注意的保额也不同。
对于老人和小孩来说，生活中难免会磕磕碰碰，意外医疗的概率比较高，所以购买时要意外医疗的保额比其他保障责任的保额更重要些。
成人购买需要注意身故保额。因为成年人家庭责任重，经济负担重。如果是发生重大意外事故导致身故，势必造成严重的家庭危机。所以对于成人来说，身故保额更加重要。
对于保额还想要详细了解的小伙伴可以参考一下：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com（2）报销范围
报销范围简单来说就是发生意外事故后保险公司能补偿的内容包括什么。对于消费者来说肯定是月全面越好，所以，报销范围不设社保范围最好。
（3）赔付比例
一般来说，在有社保的情况下，社保报销后，保险公司报销100%；没有社保的情况下，保险公司报销80%才算是比较有利的赔付比例。这样无论被保人是否购买了社保，都能够获得最大程度的报销保障，转移意外的经济风险。
（4）长、短期的选择
相对来说，短期意外险保障内容大多比长期意外险更全面，所以选择短期意外险性价比要更高。加上意外险保费并不随着被保人年龄变化有很大不懂，所以短期意外险比长期意外险更划算。
如果这个理由还不足以说明想买长期意外险的小伙伴，建议购买前看看这篇文章三思一下：
为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com买保险不是一件一拍脑袋就定下来的小事。无论是概念的区别还是产品的选择，都需要消费者投入精力好好计划一番。为了方便想买意外险的小伙伴参考，这里有份优质意外险产品盘点建议收藏一下：
2022年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com最后，无论购买什么保险，不是贵的就是好的，适合自己才是好的，所以买之前要结合自己的经济实力和实际情况好好考虑哦~
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