相信不少小伙伴都听说过终身寿险，这是一种指按照保险合同约定，以被保人身故为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。与我们过往常提起的定期寿险，最大的区别就是保障时间的不同，终身寿险是保一辈子的保障。
过去不少线下保险公司就推出过类似的产品，譬如平安的智胜人生终身寿险（万能型），销量那叫一个高！今天我们就来聊聊这款产品。
由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com>>平安智胜人生内容如何？
>>什么样的人适合买终身寿险？
话不多说，我们直接浏览一下保障内容图：
（1）轻症/中症保障缺失
智胜人生支持附加30种重疾保障，赔付一次，但我们熟悉的轻症，中症保障其并不涵盖，轻症，中症是指治愈率较高，治疗花费较轻的疾病，目前不少重疾险都有涵盖相关的保障，赔付保额通常在30%-50%，可以缓解患者家庭的经济压力，让患者有条件尽早去医院治疗。
轻症中症是在重疾的基础上，降低理赔门槛，但同时也降低理赔标准的一种保障。轻症的诞生让重疾险的保障范围增大，使得疾病还没达到重疾严重程度之前，就能获得理赔。
目前市面上的重疾险都带有轻症和中症的保障，所以投保目的主要考虑健康保障，那么学姐建议优先考虑重疾险，了解不多，缺少参照的话，不妨看看这份榜单：
十大便宜好价的重疾险大盘点weixin.qq.275.com（2）扣费成本高，收益率低
智胜人生的初始费用收取主要参照以下标准：
如图所示，前5年初始费用收取标准分别为，50%，25%，15%，10%，10%，第6年以后的恒定为5%。
这也就意味着，如果我们第一年投保8000元，那么只有4000元会切切实实投入进我们的账户，另外的4000元则为手续费。
其次智胜人生的保障账户为自然费率，有别于传统的均衡费率（保费一旦确认就不变），其保障成本（保费）会随着被保人的年龄增长而增长，前期年龄较小时，费用增长并不大，但到了50岁往后，因为考虑到人的身体状况，疾病风险变大，保费会飞速增长！
反观投资账户的利率，智胜人生设置的保底收益仅为1.75%，这远远不足以对冲保障账户的扣费增长。
整体看下来，平安智胜人生存在的缺陷比较多，这款产品性价比并不高，如想更全面地了解该产品内容，可以看看这篇更为详细的评测文章：
让我来算算，平安【智胜人生】是怎么把你的钱扣没的！weixin.qq.275.com市面上不缺乏好的终身寿险产品，但并不是每个人都适合买终身寿险，我们接着往下看吧~
二、什么样的人适合买终身寿险？适合购买终身寿险的人群主要有以下三种：
（1）家庭的顶梁柱
家庭顶梁柱往往背负着比较大的责任，万一自己不幸早逝或失去取得经济收入的能力，对家人的打击无疑是巨大的。一份增额终身寿险的保险金虽然不能抚平感情上的伤痛，但可以给予经济上的补偿，代替被保人继续守护家人。
（2）有遗产规划需求的人群
如前文所述，增额终身寿险具有资产定向传承的功能，因此可以用以规划自己的遗产。增额终身寿险是受保监会及《保险法》的保障的，可以充分体现投保人的意愿，避免自己去世后遗产不能按照自己的意愿分配的情况。
（3）有资产管理需求的人群
增额终身寿险的基本保险金额增长稳定，且灵活度高，因此比较适合想要管理自己的资产却不知道该从何处着手的人。只要按期缴纳保险费用，基本保额及现金价值就会逐年增长，且随时可以取现，还能给自己一份身故保障。
总结：
随着国人风险防范意识的提升，以及对各种保险相关知识的了解，越来越多的消费者会去考虑配置终身寿险，规划自身的保障和资产。但学姐建议大家在投保顺序上，优先考虑健康类保险，譬如重疾险、医疗险，做足自身健康的保障，才是最首要的！
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