保费豁免是什么意思?

最近好多人来跟我咨询重疾险方面的问题，说实话我是很开心的，说明大家对保险的认识和接受程度越来越高，也越来越认可重疾险的保障作用，但我发现一个问题就是很多人不理解被保人豁免这项功能具体有什么用处，我之前有写过一篇关于保费豁免的文章，建议大家看这篇文章了解一下豁免的好处：

本文重点：

• 什么是被保人豁免，有什么作用？

• 保障全面的重疾险产品应该怎么豁免？

• 选择投保人豁免时的注意事项

一、什么是被保人豁免，有什么作用？

被保人豁免就是指这份重疾险的保单被保人在缴费期内发生豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，可免去这张保单剩下未交的保费，合同仍然有效。我举个例子让大家更好地理解被保人豁免的意思吧：

小何为自己买了份保额为50万的重疾险，包含15万的轻症保障和被保人轻症豁免，每年保费6000块，交费期为20年。

缴费2年后小何患上了合同约定的轻症，保险公司赔付了15万轻症保额，同时剩下的18年交费期内都不用再交保费，而50万的重疾保障依然有效。如果小何在之后的保障期内患上了合同约定的重疾，仍然可以获得50万的保额赔付。

现在越来越多的重疾险产品是自带被保人豁免的，这项功能也越来越成为一款重疾险产品的加分项，没有此加分项的产品不一定是垃圾产品，但有此加分项一定更吸引人购买，比如说这几款就是被保人豁免到位，人性化的好产品：

二、保障全面的重疾险产品应该怎么豁免？

1、有没有投保人豁免

一款好的重疾险的保费豁免责任除了被保人豁免以外，投保人豁免责任也是同样重要的，投保人豁免跟被保人豁免是差不多的道理，只不过投保人豁免是指投保人与被保人不是同一个人时，在保单交费期内投保人发生了合同中约定的风险，如轻症、中症、重疾、身故全残等情况时，该保单剩余的保费不用继续交，但被保人可继续享有保单保障。

再给大家举一个例子：假如小何去年为孩子投保了一份50万的重疾险，附加了投保人轻症/中症/重疾豁免，保费为4000/年，要交20年。

如果今年小何患上轻症，身为投保人，可以豁免保费。也即是说，这份保单剩下的保费都可以免去，且当孩子在保障期限内出险仍然可以获得理赔。

其实被保人豁免的功能还是挺实在的。一旦被保人出现豁免的情况，不仅能够获得赔付，合同还能继续有效，相当于用很少的保费就能获得较大的保障，加大了保险杠杆。

2、豁免条件好的产品有哪些？

目前主流的重疾险产品都会自带被保人轻症豁免保费，还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。因为很多朋友都对重疾险产品的被保人豁免和可附加投保人豁免方面有需求，尤其是父母为孩子投保的时候。

这不仅是一种爱与责任的体现，更是因为这项功能的实际效用非常好，一旦将来出现什么问题，导致自己失去了经济能力，孩子的保障可以得到延续，比起缺乏保费豁免功能的产品保障要周全的多。

至于那些可附加投保人豁免的重疾险怎么买呢？大家可以在这份国内热门重疾险汇总表中找到所需要的产品：

像康惠保2.0这款产品就是在豁免方面保障特别好的一款重疾险，自带被保人前症、轻症、中症、重疾豁免的，投保人豁免可以灵活附加，比起市面上其他的重疾险还多一份被保人前症豁免，前症即一种比轻症更轻，但发病率很高的疾病，及时介入治疗的话，往往康复效果不错，可以降低重疾的发生几率。关于前症的解释还可以通过这篇文章细致了解：

而且康惠保2.0一直因为性价比高而知名，是重疾险市场中的“网红产品”，从这篇测评文中也能得知康惠保2.0的保障力度大，豁免功能全：

不过投保人豁免这个保障很重要，建议大家不管是购买康惠保2.0还是其他重疾险产品都附加一份，以防万一。

三、选择投保人豁免时的注意事项

面临是否附加投保人豁免功能的时候，还需要注意一些细节，以免理赔时得不偿失：

1、投保人需要通过健康告知

很多产品在附加投保人豁免的时候，需要投保人和被保人都通过健康告知。如果投保人的健康情况不满足保险公司的条件，就不能选择投保人豁免。好奇重疾险的健康告知有什么内容的朋友，看完这篇文章就知道了：

2、豁免保障是否全面

设立投保人豁免，目的就是为了保障投保人的缴费能力，所以，不论是重疾豁免、中症豁免、轻症豁免，还是身故豁免、全残豁免等，都应该有保障，如果缺失了其中几项，这项责任就不太全面。

3、附加保费高不高

绝大部分投保人豁免都不是自带的，需要我们加钱附加，且年龄越大，保费就越贵，所以，在投保时，要适当考虑一下自身的保费预算，如果投保人本身就已经有足额的重疾保障，可以根据自身偏好选择是否附加，即使不附加投保人豁免，用重疾险理赔款支付被保人的主险保费也没是问题的。

4、投保人豁免占用重疾累计保额

很多重疾险还会有一个累计保额的限制，附加的投保人豁免，就相当于买了另外一份重疾险，这份重疾险的保额就是可以豁免的最高保费，而这份重疾险的保额就会影响到重疾险最高保额的购买。

也就是说，如果夫妻互为投保人，两个人买同一款重疾险，本来每人能买到50万保额，附加了投保人豁免后，可能每人只能买到30万保额，所以这种情况下，就不建议附加投保人豁免，划不来。

最后总结一下，保费豁免确实是一个实用的保险功能，但也不能舍本逐末，还是要根据自己和家庭的实际情况，以及产品的保障情况选择，能附加就是锦上添花，不能附加也不用遗憾。