33岁买70万保额的重疾险够不够？

想要摧毁一个家庭有多简单？只要生场大病就够了。

伴随着经济的快速发展，在严重的环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下，恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的发病年龄越来越低。

人们对重疾险的关注程度在日益飙升。前不久有个33岁粉丝找到学姐问她想买重疾险，不知道70万的保额对她来说够不够。借着这个机会，学姐想好好和大家聊聊在投保重疾险时保额该选多少以及要注意哪些问题。

通过多年的观察，学姐发现很多人并不了解重疾险保什么，所以在分析开始之前，我们先来看看这篇科普文：

本文重点

• 买重疾险多少保额合适？

• 挑选重疾险前，还得注意这些问题！

一、买重疾险多少保额合适？

很多人都听说过，买重疾险就是买保额，但很多人在选保额的时候就很为难了，不知道该选多少为好。

其实选保额可是一门学问，没有越高越好，只有合适为妙。保额选低了，保障力度不足，没办法减缓风险带来的损失，那买来的产品也没啥用。但如果保额买高了，对于预算有限的人群来说就是一种压力。

像33岁这类人群，不仅要赡养老人、养育小孩，还得要面对房贷、车贷别提压力有多大了！

所以，学姐认为买重疾险，保额一个人年收入的5倍较合适。

当一个人确诊重疾之后，除了要面临高昂的医疗费用外，可能会因为长期治病而中断了收入来源，如果这个人是家庭支柱的话，对于整个家庭来说无疑就是晴天霹雳。

治疗费用仅仅是可见的基本风险，抵御这个风险好办，目前医疗险的报销额度可以去到上百万，每年的保费不过是几百块钱而已，想要了解优秀的医疗险产品的朋友真应该好好看看这份榜单：

而收入损失和额外支出才是潜在背后的更可怕的敌人。

之所以定为5倍是因为重疾患者可能会面临长达1-3年的治疗时间，长达3-5年的康复期。在此期间，病人需要的是治疗、休养而不是工作，所以除了没有收入外，还需要支出补品、康复项目等其他费用。

以广州为例，2020年广州市的平均月工资为9230元，若按此标准，病后1年无法正常工作损失为110760元，病后5年无法正常工作，损失为553800，可见这收入损失到底有多大！

所以买重疾险的保额最起码得要50万以上，如果经济条件比较好的话，70万也是可以的。

解决了保额还不够，在买重疾险前还有下面这些问题需要大家注意。

二、挑选重疾险前，还得注意这些问题！

1、带不带身故

通常重疾险分为消费型重疾险和储蓄型重疾险两大类。

消费型重疾险：不含身故保障。只有患上保险合同中规定的疾病保险公司才会承担赔付责任 ，如果中途因非约定的疾病而身故或保险到期是没得理赔的。

储蓄型重疾险：含身故保障，就算没有确诊条例里规定的疾病，在保障期间内意外身故或自然身故也是有的赔的，不过需要提醒大家的是，无论是身故保障还是重疾保障，都只能赔一样。

那究竟买重疾险要不要带身故好呢？这篇文章就能给到你答案：

2、保障范围如何

虽说重疾险首要保障的是重大疾病，但在基础保障里还需要囊括轻症和中症保障，如果某款产品缺乏两者中的某一项，那可以直接跳过不看。

中症和轻症是相对于重疾而言的，各自代表着病症的某个阶段。得了轻症就能拿到赔付金去治疗，治好了，才不会演变成大病。

而中症虽然没有重疾的病情严重，但在医疗费上要比轻症的高出许多，如果这时得不到赔偿，等病情发展严重了再赔，那这样的重疾险还有啥用。如果想要知道哪些产品的基础保障较为全面，不妨看看这篇学姐整理好的对比表哟：

3、赔付比例如何

在相同保额的情况下，越高的的赔付比例能拿到的赔付金越多，也代表着这款重疾险的保障力度越充足。

而目前市面上有些优秀的重疾险产品就会设置重疾额外赔付，像凡尔赛1号规定被保人小于60周岁时，重疾赔付180%基本保额；60-64周岁（含），则赔付130%基本保额；65周岁后，赔付100%基本保额。

这样的设置既能保证被保人在人生事业高峰期时获得充足的保障，又能顺利过渡退休，着实考虑到位。如果有想要了解这款产品的朋友，可以看看关于这款产品的测评文：

通过以上的分析，相信大家在挑选重疾险的过程中，知道根据自己的实际情况去买多少保额，以及要注意哪些问题，希望大家都能挑到适合自己的最佳产品！