后台有很多小伙伴向学姐求助：
“重疾险种类好多，定期重疾、终身重疾怎么选？
消费、储蓄、返还型重疾险是什么？
好怕选不好重疾险啊！总担心会踩坑。”
不用担心！学姐给你一一道来。
由于下文涉及较多的保险专业词汇，大家先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com
>>不同类型重疾险要如何选择？
>>重疾险有哪些选购注意事项？
>>防坑指南
一、不同类型重疾险要如何选择？
1. 定期重疾or终身重疾
我要买定期重疾险还是终身重疾险啊？想必这是很多小伙伴买重疾险时的第一个难题吧。
学姐先来给大家简单的介绍什么是定期重疾险与终身重疾险吧：
定期重疾险，顾名思义它是有期限的。保障期限有限，一般分为保20年、30年或者保至60岁、70岁。
终身重疾险，看名字就知道是保一辈子的啦，守护你一生。
要怎么选呢？
学姐告诉你：看预算！
预算不足的情况下就购买定期重疾险，保费相对便宜，也能为我们提供保障。
预算充足时，学姐首推终身重疾。
因为年纪大了以后罹患重疾的可能性更高，如果只有定期重疾险的话保障是不够的，而且到了六七十岁以后，就没有重疾险可以买了！
终身重疾险的保障是一辈子的！安全感满满的终身重疾险当然要一步买到位啦。
2. 消费、储蓄、返还型重疾险是什么？
购买重疾险时我们还会遇到消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险，这三个又是什么东东呢？
学姐把它做成一个表格供大家理解：
可以看到，消费型重疾险就是普通重疾险，患病才能理赔，其他的不管。
储蓄型重疾险一般是指含身故责任，并且保险期间为终身的重疾险，即：在保障期间没有出过险，而被保人却身故了，就能获得一笔赔偿金。
要是出过险了，在合同期间身故的话，就没有赔偿金拿啦。
返还型重疾险则是在储蓄型重疾险的基础上再多一个生存金返还——合同期间未出险，到达一定期限就能向保险公司要一笔钱。这笔钱是比保费多的，多多少就要看保险合同条款的规定啦。
同样，在合同期间出保或者身故赔偿了，就不再有返还金拿。
预算充足的情况下，学姐建议购买储蓄型重疾险，它价格适中、保障全面，性价比很高哦。
预算不足的话，消费型重疾险也是不错的选择。
二、重疾险有哪些选购注意事项？
1. 健康告知与核保
健康告知的如实填写，是会关系到后续的理赔是否顺利。
关于健康告知，学姐在这里给大家说几条小窍门，言简意赅，一看就会~
窍门一：有问必答，不问不答。
什么是有问必答呢，就是保险公司问到额度，我们如实回答，而没有问到的，我们是不用回答的。
例如小明患有小三阳，相投一款重疾险，而健康告知关于肺部的情况仅问到了肝硬化和肝炎，此时，他就不需要告知小三阳这一健康异常。
窍门二：注意询问的时间范围。
一般健康告知问及病史，是会有具体的时间范围的。
比方说“过去一年内是否发现健康检查异常并要求进一步治疗”，那我要是在前年测出了心电图异常，去年和今年没做体检，我就不需要告知心电图异常啦。
窍门三：投保前不要体检。
这是因为我们的健康告知，是根据已有的可查数据来进行的。
也就是说，没有病史记录的话，在保险公司眼里，我们就是健康体。
而且，最好是等到等待期以后再体检哦。
关于健康告知就不展开细讲啦，想知道更多内容的话，学姐都放在这里了哦。
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
2. 保额
关于保额，大家有时候可能会欠考虑。毕竟对罹患重疾后，到底需要多少保障我们是没有概念的。
在挑选重疾险时，想必大家就已经消耗掉了大量的精力，投保时面对保额的选择，又陷入了难题。
接下来学姐就从客观科学的角度对保额进行分析。
对于保额的选择，我们应该从罹患重疾后，可能会遇到的花费说起。请看下图：
可以看到，罹患重疾时的预计损失可分为：直接损失和潜在损失。
除了治疗的费用，还有康复费和误工费等支出，势必就会加重家庭经济负担。
重疾治疗的费用一般在30-70万元，为了能够保障医疗保障覆盖不到的范围，学姐建议我们在选择保额时，可以选择50万元的，这样的话既保障了治疗，也能在一定程度上保障治疗康复期间的其他损失，而且保费也较为适中。
当然，选择更高保额，也就意味着保费也会随之上涨，关于保额的选择学姐就不再细说了，想了解更多内容的小伙伴可以在下面自取哦。
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
三、防坑指南
1. 留意高发轻中症是否缺失
为什么学姐不讲重疾种类呢，而讲轻中症的缺失呢？
这是因为国家已经帮我们把了一道关：要求每款重疾险必须包含高发的28种重疾。但轻中症却没有要求。
所以，我们要注意的是这28种高发重疾所对应的轻中症是否包含在内。
例如高发重疾之一的“脑中风后遗症”，它对应的轻中症为：轻度/中度脑中风。
如果不包含对应轻中症的话，我们要是患上轻度/中度脑中风，就得自费治疗，又或者要等他演变成重疾“脑中风后遗症”了再申请理赔？这显然是很坑的了。
2. 小心分组不合理
分组可是个大坑哦。
保险公司为了降低成本，将病症进行分组，每一组疾病只赔付一次。
例如XX人生2019的重疾分组：
重疾3次赔付分3组，它不仅没有把极其高发的恶性肿瘤单独分一组，还将其与另外两种高发重疾放在一组，这样的话大大降低了二次赔付的概率。要是患上恶性肿瘤进行赔付了，后续再查出终末期肾病，就直接不赔！
这种分组就是大大的坑！一定要避开！
优秀的重疾分组应该是：恶性肿瘤单独一组，其他高发疾病分的越散越好。
中症以不分组、无间隔期为最好。
关于重疾险的分组问题，细讲起来又是长篇大论了，学姐整理好放下面啦，感兴趣的小伙伴可以看看哦。
重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！weixin.qq.275.com
四、总结
最后，学姐想说：挑选重疾险的难度不亚于挑对象。不仅要看它属于什么类型，还要看他的内在条款如何。更重要的是，它是否适合我们，如果一味追求高标准：保终身、高保额、保障全覆盖的话，那这个保费可就太贵了，一般人难以承受。
所以学姐在上面给大家简单罗列了参考标准，预算不足时，大家可以根据自身需要，进行适当的取舍。
保险不一定要最好，但一定要有。快为自己和家人配置上重疾险，提前做好保障吧。毕竟疾病拜访，可是不敲门的。
世面上重疾险产品有很多，一款一款看过去工作量可谓是有点大，学姐给你们做了以下推荐，快来看看吧~
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
往期推荐
