平安大福星保险适合哪些人买？

正所谓“人红是非多”，平安保险就是如此，旗下的产品不管是推出还是停售，网上的言论总是两边倒，比如平安大福星，也是平安曾经重磅推出的一款重疾险产品，自推出以来就受到了不少的赞美与唾弃。

不过饱受争议的它马上就要在8月1号退出重疾险市场了，身边好多朋友都在纠结要不要在停售前抄个底，我今天就来帮大家测评一下到底值不值得买？在这之前，大家可以先回看一下我前段时间对大福星20的测评：

本文重点：

• 平安大福星20产品解读

• 平安大福星20的优缺点

• 平安大福星20是否值得购买

一、平安大福星产品解读

为啥平安大福星20受欢迎？让我们先来看看大福星20和市面上其他热门的同类产品对比表现是不是真的优秀：

接着给你们解读下产品保障内容，先给铁子们上大福星20的产品图：

平安大福星的主险是终身寿险，可以附加重疾、轻症保障，根据这张产品保障图，我再来深入帮大家盘点下它的保障责任：

1、重疾保障：

包含120种重疾赔付，只有1次赔付。其实保险行业内早已经统一规范了25种高发重疾的定义，且这25种就占到了所有重疾赔付的95%左右，所以病种这方面就算种类再多，也没有具体分析的意义，因为这就是基本保障，是市面上所售的所有重疾险都包含有的。

2、附加的轻症保障：

保险市场上基本上所有重疾险都会自带轻症保障责任，大部分产品还会自带有中症保障责任，而大福星20没有中症保障不说，就连轻症保障都是需要额外附加的，也就是说价钱才有这份保障...未免与市面上自带中症、轻症保障的产品比起来相差甚远。

而且大福星20的轻症保障种类仅有10种，虽然有包含轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症，但更多的轻症都没有被保到，如慢性肾功能障碍、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤等都是不包含在内的。

而且还把极早期恶性肿瘤或恶性病变硬生生拆成了三项保障：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，以少充多，轻症保障就大大的打了折扣。

再次申明重疾险产品对轻症的保障种类当然是越齐全越好，最好是包含了25种高发重疾的早期轻症，大家可以在这篇文章中看到更明确的缘由：

3、其他保障方面：

说一下可附加豁免功能，先给大家解释下保费豁免是什么？

保费豁免指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效的一种功能。简单地说，就是投保人在一定条件下可以不用交钱就能继续获得保障。

所以重疾险产品当然是自带豁免的更好，而大福星20的豁免功能中的被保人豁免和投保人豁免都需要额外附加，与自带豁免的产品比起来也是缺乏竞争力的。

二、平安大福星20的优缺点

优点：

1、癌症、心脑血管、肝肾疾病保障等灵活附加

长期意外险、癌症3次赔付、恶性肿瘤保障以及心脑血管、肝肾疾病保险，这些可附加功能就是根据个人的需求不同了，有需要的朋友可以加钱附加，不会捆绑销售，比较灵活，符合不同消费者的不同需求。

2、平安大品牌，服务好

平安属于老牌保险公司之一，分支机构网点多，在全国各省市，包括一些乡镇地区，基本都能找到平安的服务网点，服务质量比较好，注重品牌和服务的人可以选择。

不足：

1、高保费，低保障

看大福星20的保障内容就可知，缺乏中症保障且轻症保障不全，整体来看保障责任是十分匮乏的，除非是只要求重疾险有基础保障的消费者，不然这套保障是满足不了大部分人的需求的。

由于大福星20是终身重疾险，保至终身，所以保费会比定期重疾险贵得多，再加上平安大品牌，产品都存在溢价情况，市面上的重疾险一般6000-7000就可以买到，大福星20生生就贵了一倍的价格。

如果是钟爱平安品牌的可以选择，对品牌无特殊爱好的朋友可以多看看市面上性价比高的重疾险产品，像这几款都是2020年卖的很好的产品，不妨看一看：

2、附加的“恶性肿瘤多次赔”间隔时间长

大福星20的附加条款中对间隔期的要求是5年时间，一般来说恶性肿瘤在3年内的复发转移率是高达80%的，5年以后复发率已经大大降低了，就很少能再用得上二次赔付了，所以说这个功能十分鸡肋。

3、轻症赔付比例低

值得注意的是大福星20的轻症赔付比例只有20%，要知道现在赔付比例也高达40%-45%的重疾险产品市面上有很多，再不济的也达到了轻症赔付平均水平30%，这样一对比，大福星20的保障未免太落后了。

三、平安大福星是否值得购买

那看完了平安大福星20的保障内容以及优缺点之后，再来判断一下它是否值得购买呢？一款产品值不值得买，除了自身产品问题外，还需要与其他同类产品比较一下才能得出最好的结果，比如现在市面上热卖的康惠保2.0，保障等各方面都比大福星20要优秀，具体产品形态如下图所示：

从图中可以看到，康惠保的保障可谓是十分齐全，保障责任方面亮点多多：

1、前症保障

前症是比轻症更轻的一类病种，如果对前症及时介入治疗的话，可以降低重疾的发生几率，康惠保2.0自带前症保障，而大福星20是没有这份保障的。

康惠保2.0引入前症保障，能在被保人患前症就给予赔付，降低了理赔门槛，那么人人称赞的前症保障到底实不实用呢？看完这篇测评前症保障实用性的文章就知道了：

康惠保所保障的前症种类如下图所示：

康惠保2.0的前症责任如下：

(1)确诊前症赔付15%基本保额且豁免后期保费

假设购买了50万保额，发现得了前症可以赔付7.5万，而后续剩余的保费都不用交了，其他保障继续。

(2)12种前症，赔付1次

可以看到康惠保2.0的前症有12个病种，覆盖了8种高发癌前病变手术、2种心脏常见手术、2种慢性病危险病症，且基本上都可能会有症状或者通过体检检查出来，能够早发现早治疗，可以说非常的实用。

2、疾病赔付比例高

中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔50%，对比起大福星20不仅缺乏中症保障，而且轻症仅赔付20%基本保额要好很多。

3、重疾额外赔付

康惠保2.0还提供了一个非常实用的保障，那就是重疾额外赔付。被保人60岁前出险，可以获得额外60%的保额赔付，这就意味着重疾出险最高可以获得160%保额赔付，比起大福星20只有100%保障额度的来说，康惠保2.0可太实在了点。

4、可选心脑血管二次赔付

康惠保2.0版可选择心脑血管二次赔付，心脑血管特定疾病确诊初次发生赔重疾保额，如果一年后同种心脑血管特定疾病二次复发可赔付120%基本保额，这点也比大福星20更人性化。

5、保费方面

从保费方面可以看到，同样是50万保额，保终身，30年交费的条件下，假若30岁的男性和女性购买这两款保险，会发现自带前症、轻症、中症、重疾保障的康惠保2.0每年只需要6000多块就可以拥有，而保障不全的大福星20却要每年交费一万多，差不多贵了1倍，这性价比真是远不如康惠保2.0啊~

最后总结一句，平安的产品毛病是真的有点多，手中预算不充足的或者看重保障范围的人，还是乖乖选择别的产品，就像文中提到的康惠保2.0就比大福星20好了不止“亿点点”，而且大福星20性价比也低，真不值得购买，既然快下架了，那就干脆看看其它的好产品吧：