两全险值得买吗？有哪些坑？

感谢邀请！

首先回答题主的问题：学姐表示遗憾！泰康祥云康顺b款(2014)这款两全险目前已经停售了。

既然如此，学姐今天就借此机会告诉大家关于两全险连销售人员都不敢告诉你的秘密！

学姐相信很多朋友在买保险的时候都听说过两全险吧，听业务人员说两全险“即保生又保死”，听起来好厉害的样子，于是就毫不犹豫下手了！

那两全险真的能做到“两全其美”吗？今天学姐就来为大家揭秘两全险那些不为人知的猫腻！

开始之前，大家不妨先浏览一下这篇全网超全的保险知识，方便下文理解：

本文重点：

>>>什么是两全险？

>>>业务员都不敢说的事，竟有这么多！

>>>两全险值得买吗？

一、什么是两全险？

两全险，它的全称是生死两全保险，通常都是定期保险构成，比如保障至60周岁，60岁之前身故的话，保险公司则赔付保额。

如果很幸运到60周岁仍然生存，则一次性的返本付息，或者在60岁之每隔一段时间给付一笔钱，作为以储蓄为重点的生存保险金。

简单来讲，就是在与保险公司约定的期限内包含身故保障，若在约定的期限内没有发生身故理赔，期满之后被保险人仍然生存，那么就可以获得生存保险金。

因此，两全险具备即保生又保死的特点！

但是一般来讲，保险公司不会单独出售两全险，学姐经过调查后发现，现在市面上销售两全险的形式都是与人身保险挂钩，组合成“两全险+人身保险（重疾+寿险+意外险+防癌险）。

那这个组合是怎么样的？这篇国寿锦绣前程少儿两全险的测评文章供大家参考：

由于两全险的主要功能仅有返还满期生存金，那保障功能有来源于哪里呢？就是通过组合的人身险来承担保障功能。

而很多小伙伴听了业务员的“忽悠”之后，真的毫不犹豫的下手了，感觉自己稳赚！

但请大家想一想，保险公司是慈善机构吗，旗下几百名员工要养活，保险公司为什么要免费给你提供保障？

因此，两全险背后的这些坑，你知道多少？别走开，重点内容马上开始！

二、业务员都不敢说的事，竟有这么多！

关于两全险的这些秘密，学姐整理如下：

1、保费贵，保障少

由于两全险的生存保险金给付是必然的，所以在保费方面自然不会便宜。但是花了大把钞票，保障功能却又那么弱。

自学姐做测评到现在，遇到的两全险的保障责任基本都是满期生存金和身故保险金。那像我们日常生活中的大病、小病、意外等都是不会给予赔偿的。

其次，由于保险公司不会单独售卖两全险，而是与人身险捆绑销售。因此，买一份两全险组合产品，相当于交2份保费。

投保人每天缩衣节食把钱交给保险公司，换来的却是很鸡肋的保障，真的很没有必要。

倒不如那买两全险的钱配置这些保险，保费还能省一半：

2、返还有条件

正常来讲，我们花了大价钱买了两全险和人身险的组合产品，应该有两个保障才对，但最终理赔的时候，只赔一个！

更值得大家关注的是，一旦出险，两全险的保险合同也就终止了，前期交那么多钱换来的返现，最终也没给啊！你说坑不坑！

3、理财功能鸡肋

购买两全险，一旦签订保险合同，每年交保费是必须的，否则保险合同就会中止，那前面所交的保费也就白费了。

有朋友就说，我可以退保啊，那一旦退保，必然会损失。

重点是，两全险的理财功能真的很鸡肋，收益基本和银行差不多，既然如此，大家何不把钱放在银行，万一哪天着急用钱还能把钱拿出来，资金的流动性还很好。

如果是两全险，那你就别想了，两全保险是强制储蓄的，真的到了着急用钱的那天，是没办法提现的。

那如果有小伙伴比较执着理财型保险，这份2021年最值得购买的理财型保险榜单，码住：

4、保障功能差

两全险不仅保费贵，保障功能还很差，如果追求保障的朋友，学姐并不建议大家购买两全险，同样是花一笔钱，用这笔钱买一款纯保障型的人身健康保险，不香吗？

这不，贴心的学姐为大家整理了这份市面上人们的人身健康保险榜单，感兴趣的戳：

那以上便是两全险的猫腻，学姐讲到这里，相信朋友们对两全险都有了一个基本了解，紧接着学姐为大家总结一下！

三、两全险值得买吗？

如果是首次买保险，或者追求性价比的话，学姐并不建议大家购买两全险！

但是如果大家很清楚自己的需求，也不是不可以选择两全险，毕竟，现在市面上也有很不错的返还型重疾险，在保障内容方面就做得很不错