重疾险、定期寿险、医疗险如何选择？

随着国民保险意识的提高，保险市场愈发热闹了，重疾险、定期寿险、医疗险等都逐渐进入大众视野。

但是买保险可不是一件简单的事情，代理人高超的推销话术、复杂的保险条款，稍不注意就踩坑了。

今天，学姐就给大家分析一下，重疾险、定期寿险、医疗险该怎么买。

本文重点：

>>重疾险怎么买？

>>定期寿险怎么买？

>>医疗险怎么买？

一、重疾险怎么买？

重疾险是给付型保险，本质上是弥补因重大疾病导致的收入损失。被保人一旦患上合同中规定的疾病，即可获得一大笔可自由支配的钱。

在被保人无法工作的治疗和康复期间，能有效补偿这几年的经济损失，维持正常的生活，一定程度上减轻了被保人经济上的压力。

优秀的重疾险都具有以下5个特点：

1. 保轻症和中症

因为疾病的发展过程是轻症→中症→重疾，得了轻中症能够理赔，那就可以有钱赶紧治疗，不至于演变成大病呀。

2. 轻症赔付比例达到30%

像高发的冠状动脉介入手术（非开胸手术），做这个手术少说10万，还没算康复费用呢。20%基本保额的理赔哪里够，要买就要买到位，目前轻症最高赔付30%保额你值得拥有。

3. 高发大病例如癌症，能提供多次保障，而且间隔期合理

癌症是人类的头号杀手，很难治好，就算治好了也容易复发，或者是转移到其他器官。基于这样的情况，一款重疾险如果可以癌症多赔，那就非常棒了。而且，癌症二次赔付的间隔期越短越好。

4. 性价比高，大部分消费者能够接受

这里说的性价比高不仅仅是说重疾险的保费低，更多的在于花同样的保费，你能买到更多的保障——重疾险保额高、保障全。

5. 特殊年龄段有重疾额外赔

现在重疾高发也日渐低龄化，在最需要保障的年龄加大重疾保额，且还不额外加费，这样加量不加价的重疾险才是真正的优秀重疾险产品。比如在前15年多赔30%，在60岁前多赔50%等设置，能够更好补偿家庭财务损失。

学姐也整理了一份值得买的重疾险榜单，大家不妨参考一下：

说完了重疾险，我们再来看下如何挑买定期寿险。

二、定期寿险怎么买？

定期寿险是为被保人身故提供保障的保险。在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则按照约定的保险金额给付保额。

定期寿险的保障期限是我们自己选择的，通常保障20/30年、至60/70岁。

定期寿险由于本身形态比较简单，所以买定期寿险时主要看以下3点就可以了：

1. 看保额

定期寿险的保额，是根据每个家庭的经济情况来看的。

如果有房贷，车贷，那么定期寿险的保额最好就能够覆盖这部分的负债，这样才能避免在身故后留给家人一大笔债务。

如果上有老人要赡养，下有孩子要抚养，那么定期寿险的保额最好可以尽量覆盖3-5年的家庭日常经济开销，保障亲人的生活质量和水平。

2. 看保障

买定期寿险，最好是买含全残保障的产品。虽然含全残保障的产品会比只保障身故的要贵一些，但是全残这项保障其实非常重要，从某些意义上来说，全残给家庭带来的损失甚至比身故还要大。

如果身故，就不会再有什么支出了，而全残则不然，后续的治疗费和生活开支，每一项都几乎像无底洞一样，这时就更加需要定期寿险的保险金来缓解家庭的经济压力了。

3. 看免责条款

什么是免责条款呢？免责条款就是定期寿险合同中明确表明不赔的情况，也就是说，如果是因为这些免责内容而造成的全残或身故，保险公司是不会理赔的。

所以，大家看免责条款的时候要注意，定期寿险的免责条款越少越好的，不保障的少了，保障的自然就多了！

现在市面上的定寿产品那么多，学姐也整理了一份优秀产品榜单供大家参考：

最后，我们再来看一下医疗险该怎么买。

三、医疗险怎么买？

医疗险是报销型险种，作为医保的补充，能覆盖医保不能报销的费用，能够解决看病费用，主要用于保障医疗条件，适用于所有年龄段的人群。

百万医疗险是最热销的医疗险之一，能让我们病有所医，足额的医疗保障也能够让我们得到更好的治疗。

优秀的百万医疗险都有以下5大特点：

1. 保障范围全面

百万医疗险几乎都是不限社保用药，能100%报销的。

好的百万医疗险，保障内容自然是越全面越好。

那怎么看一款百万医疗险的常规保障内容是否全面呢？可以对照下面这个表：

2. 续保条件宽松

百万医疗险有1万的理赔门槛，能用上也不是什么小病了。

万一理赔过后，第二年不给续保了，这时身体状况也不允许买其他百万医疗险了，无异于自绝后路。

百万医疗险宽松的续保条件能让大家有更多机会可以获得保障，可太重要了。

3. 外购药报销

所谓外购药是指此类药物医院比较难买到，需要到院外拿药，大多指靶向药。

靶向药非常昂贵，如果百万医疗险能够报销外购靶向药，甚至提供购买渠道，无异于救人于水深火热之中。

4. 有质子重离子治疗

质子重离子治疗是目前治疗癌症的最有效手段，不属于社保报销目录范围，完整疗程治疗下来需要自费近百万，一般家庭很难承担。

所以，百万医疗险含有这项服务对被保人来说是很实用的。

5. 增值服务比较好

百万医疗险的增值服务直接决定就医体验，当然是越优越加分。

像住院医疗费垫付可以解决手术前筹不到钱的问题，重疾就医绿色通道可以解决看病难、等待时间长的问题，专家二次诊疗可以为患者制定更有利的治疗方案等。

学姐也整理了一份优秀百万医疗险榜单，大家不妨参考一下：

四、总结

总的来说，重疾险、定期寿险和医疗险各自具有不同的作用，相互取长补短才能发挥更好的保障作用。

而且，对大多数普通人和普通家庭来说，当风险来临时，只有保险有及时变现的能力。

学姐希望大家都能在身体健康时就配置好保险，当风险不幸来临，我们也有能力平稳度过。

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