自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。但是学姐在这里要跟大家强调一下，分红险并没有想象中那么美好：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com
本文重点
金佑人生有什么优缺点？
金佑人生分红收益如何
话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：
金佑人生保障图
认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，要是一定要挑一个亮点的话那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，背靠知名度的大公司。但是大公司的产品也不一定好，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：
1.投保年龄范围窄
一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保范围实在是太窄了，把高龄的人群全部拒之门外。
2.轻症赔付比例低
金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，相比之下，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。
比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，而金佑人生是轻症只能赔10万，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。
3.缺乏中症保障
一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生恰恰缺少了中症，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，比起重疾，更容易达到理赔标准，比起轻症，赔付比例会更高。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。
金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。
1. 年度红利
顾名思义就是每年能拿到的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。
2. 终了红利
指的是保单终止时，保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。
虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，不信你可以看看金佑人生的保单红利条款，明确写着“红利分配是不确定的”：
这也意味着一年来保险公司的利润有多少、投保人有多少份额，我们都是无法得知的，最终能得到多少红利也就全凭保险公司的“心情”了。
总的来说，金佑人生并没有什么突出的优势，坑倒是挺多的，单单是缺少中症这个缺陷就足够学姐吐槽一整天了，并不推荐大家购买。如果你想要保障更全面的重疾险产品，推荐你看看这几款：
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