信泰百万终身护理险保障效果怎么样？贵不贵

百万终身护理保险是信泰人寿推出的一款产品，它是一款提供护理服务费用补偿的健康保险，专门针对年老、疾病或伤残而需要长期照顾的人。护理类保险在我国的保险市场并不常见，我们今天就来了解一下这款产品都保障什么，性价比如何！

护理类保险跟寿险一样，不仅有固定保额的，也有理财性质的增额护理险，感兴趣的朋友可以了解一下：

本文重点

信泰人寿的百万终身护理保险保障什么

信泰人寿的百万终身护理保险有哪些优缺点

一、信泰人寿的百万终身护理保险保障什么

大家先看一下信泰人寿百万终身护理保险的保障内容图：

1、信泰人寿百万终身护理保险简介

长期护理不属于健康险必须、合理的治疗范围，所以报销型医疗险很难覆盖这部分的保险责任，信泰人寿百万终身护理险是以给付型保险的形式出现的。

信泰百万终身护理保险是一款保障终身的产品，投保年龄限制在出生起30天-60周岁，等待期180天是比较长的。可搭配附加的险种是比较多的，主要是两全险、定期寿险以及医疗类的保险。保费比较昂贵，但缴费期最长只有20年，这是比较遗憾的。

2、信泰人寿百万终身护理保险的保障内容

信泰百万终身护理险最主要的保障责任就是长期护理保险金和护理关爱保险金，另外还有疾病身故与投保人豁免责任，保障内容是比较简单的，但是赔付的要求稍微有点苛刻。

（1）疾病身故保险金

疾病身故责任很好理解，在保障期内因为疾病而身故的话，受益人将能够得到一笔赔偿金，如果是理赔过的，就能拿回全部的保费。如果已经进行理赔，那么就用总保费减去理赔过的金额和豁免的保费总和。

举个例子，王小姐30岁时投保20万保额，分20年缴费，每年40030元，那么20年的保费一共交了800600元，到70岁还没得过理赔就寿终正寝了，那么家人就能拿到800600的保险金。如果在65岁卧病领取了20万关爱金后就去世了，那家人只能拿到600600元。

如果是作为家庭支柱的角色，又比较看重身故保障，建议配置一份寿险会更合适：

（2）护理关爱保险金

因为意外或者疾病致使被保人达到合同约定的需要长期护理的状态时，保险公司将会各付5倍的保额。这个长期护理的状态有两个硬核的定义：

a、被保险人自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具也无法独立完成基本日常生活活动中的三项或三项以上的。基础日常生活的活动包括：穿衣、洗澡。上厕所、进食、移动（从一个房间到另一个房间）、行动（上下床或上下轮椅）。

b、被保险人具有器质性认知功能障碍且在意识清醒的情形下也存在分辨上的障碍，达到重度以上智能减退状态，其日常生活必须持续受到他人监护和照顾。最典型的例子就是老年痴呆的状态。

信泰对于疾病的理赔定义是相对比较严苛的，不信你们看看它家的这几个产品：

（3）长期护理保险金

长期护理保险金有给付的周期，每满180天可领一次基本保额，直到终身。如果期间被保人身体状态和健康状态好转，暂停支付长期护理保险金。要注意如果在等待期内出险，保险公司不承担责任，退回保费合同终止。

二、信泰人寿的百万终身护理保险有哪些优缺点

1、信泰人寿百万终身护理险的优点

信泰人寿百万终身护理险的护理关爱保险金与长期护理保险金可以一起拿，当被保人出险，首次可以拿到5倍的保额，后期一直持续维持长期需要护理的状态，一年能拿两次长期护理金，极大缓解了家庭的负担。

如果家庭出现需要长期护理的人，非常耗费人工成本，支出将是个“无底洞”，从医院护工费用支出，到家政护理市场的费用，都可见一斑。这不是一般的家庭能够消耗得起的。信泰人寿百万终身护理险的长期护理保险金半年能拿一次保额的话，就大大的解决了这个问题。

2、信泰人寿百万终身护理险的缺点

（1）保费高，保额低

由于女性的平均寿命比男性的要高，护理的几率也比男性的要大，所以女性被保人的价格差不多比男性要多一倍。就算选择最长20年的缴费期，30岁的人购买20万的保额，每年需要交的费用都几万块。更何况是年龄超过40岁以上的人。

信泰人寿百万终身护理险就算能拿5倍的护理关爱保险金，与所交的保费相比，杠杆也不高。就如刚刚王小姐的例子，交了80多万的保费，5倍的保额也就100万，如果是年纪更大的人投保，更不划算。并且要注意信泰人寿百万终身护理险的最高保额只有50万。

保额并不一定要越多越好，具体选择多少还是根据自己的实际情况选择，大家可以看看这份保额选择指南：

（2）长期护理状态条件严苛

要达到长期护理规定的状态还是比较困难的，很多人即使身患各种慢性疾病也还是能完成基本生活自理的。除非是突发重大意外事故或者重大疾病才能达到这个条件。

总得来说，信泰人寿的百万终身护理保险的性价比不是很高，同一价格之下，配置一份包含身故的重疾险与百万医疗险保障效果都会比这个好很多。而且这款产品已经下架了，建议大家看看别的产品吧！

学姐给大家推荐一份重疾险产品的榜单，也是能够覆盖到长期护理的费用的：