寿险和重疾险捆绑一起买，好吗？保障力度怎样？

不好！

有些朋友可能是听信了一些代理人的忽悠，被蒙蔽了双眼，觉得保险产品捆绑销售能够获得更多的优惠，比单独买好极了。

但今天，学姐可能要来泼大家冷水了，捆绑型产品并不是我们想象中的那么好，其中有猫腻！有什么猫腻呢？学姐今天决定带大家一探究竟~

想要快速拿到买保险干货的朋友可以直接看这里：

本文重点
寿险和重疾险要捆绑销售吗？为什么？
寿险和重疾险要怎么买？

>>寿险和重疾险要捆绑销售吗？为什么？

首先，学姐是不推荐大家选择寿险和重疾险捆绑销售的产品，因为这种捆绑型保险大多数会因附加太多我们并不需要的保障而导致保费十分贵，相当于用两份保险的钱买了一份保障，想想都觉得亏大了。

这就算了，捆绑型保险还有很多坑：

1）寿险和重疾险共用保额

什么是共用保额？

就是字面的意思，就比方说，你买了一款捆绑型保险，主险寿险有55万保额，附加重疾险50万保额。

很多朋友以为，罹患重疾后可以获得50万保额，身故后还可以获得55万保额，这不是赚大了吗？

学姐想说，这位兄台，先冷静冷静！咱们先看清楚条款是怎么写的：

某保险条款：我们给付重大疾病保险后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按本附加合同的基本保险金额等额减少，主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。

简单来说，就是主险（寿险）和附加险（重疾险）用的是同一个保额，当罹患重疾赔付了50万保额之后，身故就只剩下5万保额赔付了，两份保费买一份保额，不用想都知道亏了。

说到保额问题，可能很多朋友都会问，保险保额应该怎么确定？不懂的小伙伴还真的要看看这篇：

2）保费高，保障可能还不全面，性价比十分低

很多生活小能手都知道，超市啊，某宝啊，某东啊，经常有促销活动，平时买一份商品的钱这个时候可以买到多个商品，十分实惠。

正因为这种想法的“根深蒂固”，到了保险上，大家都以为捆绑型保险也是一个道理，无论怎样捆绑，反正最后必定是赚了，于是，大家就带着薅羊毛的心理去买保险，殊不知，反被割了韭菜。

市面上大多数的捆绑型保险产品基本是寿险作主险，重疾险、医疗险、意外险等作为附加险，捆绑销售的。

但是，就如前面所说的，这类型产品一般来说，因为附加太多的保险责任，所以保费会比较贵，重点是这些保障可能不是自己需要的，这就等于花钱买了自己并不需要的东西，纯属浪费钱。

还不如分开购买，用同样的钱买分别买一份保障都十分符合自身需求的寿险和重疾险，且还能获得两份保额，岂不美哉？

有些朋友可能会担心，同时配置了重疾险、寿险、医疗险、意外险，到时候理赔会冲突，那学姐就建议这部分朋友看看这篇了：

>>寿险和重疾险要怎么买？

那分开选择寿险和重疾险产品，要怎么选择？

• 寿险：

首先要明确的是，寿险主要是针对家庭经济支柱，保障的是因家庭经济支柱身故或者全残无法工作带来的家庭经济压力。这个险种实际上保障的是被保人的家人，因为一旦被保人出险，他的家人就可以获得一笔理赔金用于缓解家庭经济压力。

通常情况下，考虑到推荐大家选择定期寿险，定寿的保额要覆盖家庭负债、家庭未来收入等费用：

定寿保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）

除此之外，买寿险还要注意产品费率、核保宽松度、免责条款等这些内容，为了让大家更好选择合适的产品，学姐也给大家整理一些寿险的好产品：

• 重疾险

重疾险适合所有年龄层的人群，主要用于重大疾病保障，本质是“收入损失险”，补偿的是被保人因患病或者照顾患者无法工作而损失的收入。需要注意的是这个险种获得的理赔金是可以自由支配的。

重疾险购买需要注意投保条件、健康告知、理赔门槛、免责条款等多个因素，其中，健康告知和理赔门槛尤为重要，在配置保险时没有注意这两项，到了理赔的时候就容易出现“理赔难”等问题。

那重疾险具体要怎么买？篇幅有限，学姐就不一一介绍了，有需求的朋友可以继续查看这篇：

总的来说，捆绑型保鲜产品保费低，保障不是所需，比较坑，学姐并不推荐大家选择这类产品。