国寿鑫福赢家能不能买

年金险是很多人的理财选择，因为其安全性高，能够在合同里约定保底利率，并且不受外面市场经济波动的影响，收益也可观。

但是，市面上的年金险质量参差不齐，稍有不慎就容易踩坑，所以在买年金险前，建议先看看我总结的年金险常见套路：

| 本文重点

• 国寿鑫福赢家产品形态分析

• 国寿鑫福赢家值得买吗

一、鑫福赢家产品形态分析

鑫福赢家是中国人寿旗下的保险理财产品，很多看到保险条款就有点头大了。不用头大，下面我给大家掰碎了分析，保准你听得明明白白。

下面先看看产品形态图：

表格信息太乱，看不懂？来，听我讲~

1. 生存保险金：返还快，及交即返

在鑫福赢家保险合同生效的10天后，也就是过了10天的犹豫期以后，就可以领取到首笔生存金——保费的20%。第二年开始领取基本保额的20%，一直到领取关爱金。

在领取关爱金以后，也同样有生存保险金，关爱金领取后每年按照基本保额的3%领取。

在合同生效的当年即可返还一笔钱，这在年金险当中还是属于比较少见的。比如当年交了10万元的保费，在合同生效的10天后，就能拿到保费的20%，也就是2万元。

2.领取关爱金时间选择多样

福赢家在关爱金领取年龄的设计上非常灵活，投保人可以自由选择12种中的任意一种，最早30周岁的时候就可以领取全部所交保费（不计利息）。

通过保额测算，我们也可以看到，关爱金的领取时间选择很重要，选择较晚年龄领取，保额越大，所能领取的钱也就越多。所以如果追求高保额，在选择领取关爱金的年龄可以选得比较晚些。

3.身故保险金

在合同保障期间，因疾病、意外或者自然身故、全残，保险公司都会给付身故保险金。此外还有个“意外伤害身故保险金”，满足相关条件后，两者叠加起来赔付的金额相当于保费。

4. 年金转换权益

受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金的时候可以选择一次性领取，或者将保险金全部或部分转换为年金领取。这个功能在很多年金险上都有看到，不是特别稀奇，不过是个比较实用的功能，受益人可以根据需要自由选择。

5.可选双账户增值

鑫福赢家首创双账户设计，一张保单可以选择两个万能账户，下有保底，上不封顶。第一个万能账户是供返还金不领取的时候就会进入这个账户进行月复利增值。

第二个账户作为追加保费的开放账户，存取灵活，同样享受复利增值，满足资金管理的需要。

二、国寿鑫福赢家值得买吗

一款年金险好不好，主要看它的收益，能领多少钱是我们最关心的。年金险的收益主要分为两部分，一是固定收益，二是万能账户增值收益。

1.固定收益

鑫福赢家的固定收益能领多少钱呢？拿起我的小算盘，给大家算好啦：

通过测算，我们可以发现，交费时间越短，纯收益越高，并且从表格中我们可以看出，即便是3年交的收益最高，但是经过55年的纯收益也不过才7.8万元，可以说等到花儿都谢了，这收益也不过如此。

要知道，如果我们用所交的保费放在银行，按照银行定期五年利率来算，不用等55年利息都不止了。

2. 万能账户二次增值

万能账户保险期是终身的，资金在账户中可以终身运作收益。

返还金到期不领取后会自动进入月复利计息，万能账户的保底年化利率都为2.5%，在保单满10年后每年可以申请领取账户价值的5%。

如果到期选择不领取返还金的话，我们以男0岁，年交5年，年交保费10万，以保底利率2.5%来计算它的账户价值：

第10年账户价值135165元；第20年账户价值296741元；第30年，账户价值504156元。

在目前规定保底利率最高为3%的前提下，其实鑫福赢家的保底利率水平并不算出色，只能算普通水平，并且追加保险费的时候会需要扣除初始费用，每追加1笔，都需要扣除一次。

综合来看，虽然有双账户，但是保底利率都是2.5%，因为我们主要还是要看利率，所以这与之前的单账户增值差异并不大。

万能账户这些搞的花样还是不少的，有不少人都被这些花里胡哨的噱头迷住了眼，一头栽进去了，想要避免踩坑的话，还是需要总结过去的经验教训长长心的：

| 最后总结

年金险是一种稳定安全的理财保险，所以也注定了它的收益不可能达到非常高的程度，并且年金险因为强制储蓄的特点，要求投保人具备比较丰厚的闲置资金，所以如果预算不充足的话，建议先购买保障型保险，再考虑年金险。如果现在还没有购置保障，那么需要为自己上点心考虑一下了：

鑫福赢家这款年金险的优点在于返还快，保证返本，返本的时间也可以自己定，但是缺点也比较明显，它的收益不是特别高。如果想追求高收益的年金险，不如看看这份年金险排行榜：