小孩应买什么保险？推荐少儿保险

最近受到了很多邀请，大多是关于孩子购保的问题。看来大家都对这个问题比较在意，所以今天由学姐我来写一篇文章来总结一下小孩应该买什么保险。

在今天的说保环节前，学姐推荐一篇文章：

适合有长者在的家庭阅读，因为除了小孩，家中的老人也是需要保障的对象，有足够的保障，家人才能安心。

本文重点

• 小孩为什么要买保险？

• 小孩应该买什么保险？

• 适用于小孩的投保方案

一、小孩为什么要买保险？

因为有很多风险是不可控的，例如疾病、意外的风险。而这些风险，放到小孩身上，甚至会放大。

小孩没有成年人抵抗力或免疫力，患病的几率通常会比健康成年人高；

小孩也没有成年人对事情的判断力，再加上贪玩的天性，发生意外的概率也会偏高。

当这些风险爆发时，孩子就会受到伤害，且如果不能及时地救助，可能会造成小孩一辈子的伤害，甚至身故。

因此很多父母为了孩子倾尽所有，孩子的治疗费，加上恢复、住院的费用，甚至父母放下工作照顾孩子，中断收入。这些损失，都会成为家庭沉重的负担。

孩子健康成长，自然也用不上保险；可孩子如果不幸出现了什么问题，保险就能提供帮助。这个帮助，不仅仅是帮助孩子，更帮助家庭渡过难关。

所以学姐觉得，是有必要为孩子购保的。

二、小孩应该买什么保险？

1. 少儿医保

社保是我国社会的一种福利制度。对普通人来讲，用得最多的应该就是医保了。毕竟可以报销医疗费，基本上都可以减轻公民看病的负担。

而针对儿童的医保就是少儿医保，少儿医保没有任何门槛，即使小孩身患先天性疾病也能购买，是孩子最基本的医疗保障。

为孩子买少儿医保时，应该注意要尽早买，越早越好，为什么呢？

少儿医保在出生日后三个月内办理参保缴费，能够报销在办理前产生的医疗费；

如果在三个月后参保，那就是从缴费日开始享受医保待遇；

再晚就是一周岁后参保缴费的，只能在每年统一缴费期缴费，要使用医保报销还得到次年。

现在知道为什么越早越好了吧，对了，还需要注意要先把新生儿的户口上好，才能办理参保哦。

同时需要注意的是少儿医保是有报销比例和额度限制的，一些自费药、进口药等不在保障范围内的费用都需要自行支付。

这时候就需要商业保险的登场了。

2. 医疗险

医疗险类似于医保，也是报销型赔付，不过报销的范围更广，额度更高，因此医保所不能报销的费用，大多都能由医疗险报销。

针对于小孩可以选购小额医疗险或百万医疗险。

小额医疗险免赔额低，容易报销，但保额低，很适用于小孩身上多发的一些小毛病，例如发烧、感冒等。

而百万医疗险则可以报销比较高的医疗费，多数会有1万元的免赔额，可以另外购置小额医疗险覆盖这1万元的免赔额。

而随着孩子的成长，体质也会有所增长，生病次数也会减少，这时候仅配备医保与百万医疗险就足够。

3. 少儿意外险

意外就是意料之外的事件，那就意味着不可预测。

而小孩天性爱玩，又对身边的事物没有足够的了解，种种原因下，小孩发生意外的概率就会较高。

因此，为小孩配备意外险也是颇为重要的。而针对小孩开发的意外险产品属于少儿意外险，与一般的成人意外险是有区别的：

通过这两张图，我们可以看到少儿意外险与成人意外险其实有所区别。在少儿意外险中，一些针对小孩多发的情况会被设置成保障项目，如烧烫伤、触电等。

在选购少儿意外险时，一定要仔仔细细看清楚条款，之前有一款太保安联的全能保镖少儿意外险，被人传得神乎其神，可事实上却有许多坑：

相信大家看完这篇文章，都能对一些少儿重疾险是否有坑作出判断。

4. 少儿重疾险

所谓重疾险，就是重大疾病保险。重疾往往意味着高额的治疗费，术后还要住院护理恢复，甚至影响家庭收入，可以说如果在没有任何保障的情况下患上重疾，普通家庭是完全承受不住的。

小孩要买重疾险吗？学姐的建议是要。其原因有二：

一是谁也不能保证小孩子就一定不会患上重疾，一旦患上，医保与医疗险只能报销医疗费，多出来的费用还是要家庭承担，而重疾险是给付型保险，无论费用多少，只要条件符合，就能获得赔付金额，在一定程度上能够补充家庭资金。

二是一般孩子的重疾险保费不高，每年也不过千元，花低价钱，就能保障孩子的童年，很香。

而少儿重疾险比普通重疾险要多出一些保障项目，通常是小孩子特有的重疾保障，这点也是非常贴心了。

不知道少儿重疾险怎么选？以这个产品为例，学姐来解析一下少儿重疾险：

三、适用于小孩的投保方案

相信通过学姐的讲述，大家都已经知道怎样去选购适合孩子的保险了。

接下来学姐就要给出具体的方案啦（不含医保），仅供参考哈。

这个医疗险卖点就是续保条件稳定，而且在孩子生病需要住院时，能安排床位，不再担心医院床位紧缺的问题；

而这个意外险最大的特色就是有传染病身故责任（如新冠肺炎），这在很多意外险里都是没有的；

学姐选的这个重疾险是目前唯一一款少儿特疾翻倍不限年龄的产品，还具有双重豁免，即投保人与被投保人其一在一定的情况下，都能够豁免。

我推荐的这套方案不算上社保每年才1353元，用这一千多块就能给孩子配置充足的保障，这是十分值得的。当然，每个家庭的条件不一样，不用非得跟着学姐走，最合适的才是最好的。

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