小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，基本已度过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，身体机能在慢慢下降，不少疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，得赡养父母，还要支出孩子上学的教育费用。
万一45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
假如说你买了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？借着今天这个机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病的发病率已经提高到11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，在全部癌症患者中有四分之一是年龄在30-46岁的人群。
这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。
身为家庭收入主要来源的45岁人群，要是不幸发生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也是非常辛苦的。
如若45岁的人配置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，假设有一天自己不幸去世，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不明白，按照保障期限划分的话，寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，两种寿险的功能有明显的不同。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，假如被保人发生死亡或者全残的情况，那么受益人将会获得保险公司按约定理赔的赔偿金，定期寿险的保费不多，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险是对终身设置了保障，不论什么时候离世，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，因此具有强制储蓄的作用；终身寿险还具有一个功能就是进行财富的传承，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
对了，其实市面上还存在一种增额终身寿险，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度其实还不赖，很多人便会买这类增额终身寿险来理财，可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险具体都有些什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心配置。
那么多保险产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，尤其是关于终身寿险的，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到有效转移。
例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残造成的后果也是很惨重，假使被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，倘若全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就拿中国人寿、中国平安等大牌公司来说，其实找他们的运营网点或者保险代理人非常的方便。
现在很多银行也会跟保险公司开展业务上的合作，代卖保险公司提供的产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保快捷多了，只要有一台手机或电脑，有网络，我们投保时便可通过保险公司的保险商城、官网、APP等，也可以在第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就会出现问题，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩买保险的话，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老，身体比较健硕的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。倘若老人年岁较大，身体已经出现不佳的情况，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。
要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险很容易出现保费倒挂情况，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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