小秋阳说保险-北辰
关于45岁人的工作生涯中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力也在逐步下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人将会处于生命中比较高危的阶段当中，身体器官的各个方面机能都在逐渐的衰退，不少疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，得赡养父母，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
要是你买了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
通过对世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据展开分析，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据，是在向人们说明一件事，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的降临更是无关人们年纪和性别，人人随时随地都有可能发生意外。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而去世了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也很艰辛的。
要是45岁的人置备了一份寿险，其作用就表现出来了，倘若有一天自己不幸离世，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
好多人都认识寿险这类保险，不过可能不清楚，基于保障期限角度进行划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，两者存在功能差异。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，万一被保人身故或是全残了，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费没有那么贵，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不管什么时候身亡，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险还具有一个功能就是进行财富的传承，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，因此就可以被当作财富传承了。
除此以外，市面上还有一种增额终身寿险，保额能以一定比例逐年增长，对应的现金价值也会逐渐增值，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险到底有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，而且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案登记的，所以我们可以放心购置。
市面上有很多产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，特别是终身寿险这类的，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为完整、充足的保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残带来的打击也十分大，被保人全残的情况下，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，若是全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行会跟保险公司合作，通过代理的方式卖保险产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也能通过第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就得不到保障，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩配置保险的话，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要购置少儿重疾险、医疗险、意外险。
一般年纪还不是很大，身体比较健硕的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。倘使老人年纪比较大，身体已经发现状况了，大概率是无法购买重疾险和医疗险，就不妨去考虑置办防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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