小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，身体的每个器官都大不如前了，很多疾病就开始出现了。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母已老要赡养，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
假如说你买了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病的发病率已经提高到11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
身为家庭收入主要来源的45岁人群，说不定哪天发生意外，或患上疾病而亡故了，老人谁养？孩子谁养？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也好艰苦的。
要是45岁的人置备了一份寿险，其作用就展现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，但可能还不知道，根据保障期限划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，假如被保人发生死亡或者全残的情况，那么受益人将会获得保险公司按约定理赔的赔偿金，定期寿险的保费比较少，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够提供终身保障，不论什么时候离世，保险公司都会给付保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，因此就可以被当作财富传承了。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也比较快，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置办。
那这么多产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要从现金价值、保单年度、年交保费数等方面估量一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，特别是终身寿险，就一定要以自己的实际情况购买，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会比较小，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如按照保障内容这方面的情况一般寿险产品主要是给被保人带来身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残导致的后果也十分严重，倘若被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，要是全残也能赔的话，就能处置这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，想找到他们某一家的运营网点或者保险代理人，既快又方便。
现在很多银行也是保险公司的合作伙伴，通过代理的方式卖保险产品，因此我们在银行也能配置保险，在银行买的保险实际上也是跟保险公司签订合同的，具有法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可通过保险公司的APP、官网、保险商城等进行保险选购，也能通过第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式投保保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法去公司工作了，家里就会没有主要收入来源，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩配置保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
一般年纪还不是很大，身体健康状况比较好的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。倘若老人年岁较大，身体已经有问题出现，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
要知道老人和小孩不需要买寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险很容易出现保费倒挂情况，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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