小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，身体的每个器官都在衰退，很多疾病也开始爆发。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，除了父母要赡养，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
一旦45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
你买了一份终身寿险以后，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据就是在告诉我们，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外的降临更是无关人们年纪和性别，无论你何时在哪里，都有可能要面对意外的发生。
身为一家主心骨的45岁人群，说不定哪天发生意外，或患上疾病而身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也很艰难的。
如若45岁的人配置了一份寿险，其作用就展现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不懂，按照保障期限划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，如果被保险人死亡或全残，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费相对较实惠，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不论什么时候离世，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，而身故保险金是免征遗产税的，那么这也就可以直接用于财富传承。
另外，如今市面上还有一种增额终身寿险，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度其实还不赖，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险具体都有些什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，所以我们可以放心置备。
有那么多的保险产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要分析现金价值、年交保费、保单年度数来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，特别是终身寿险，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容比较完善、保额足够、保费价格公道的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还会设置全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，如果被保人全残，没有了经济能力后续还要产生很多护理等费用，如若全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，通过代理的方式卖保险产品，因此我们还可以在银行买保险，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要有一台可以上网的手机或电脑，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也能通过第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能停止工作了，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。
给小孩置办保险的话，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
通常来讲年龄还不是很大，身体健康状况比较好的老人，可以考虑置办重疾险、医疗险、意外险。倘使老人年纪比较大，身体已经出现问题了，大概率是无法购买重疾险和医疗险，可以考虑购买防癌医疗险或防癌险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
需注意老人和小孩不需要买寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
01-31
-
01-31
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
最新问题
-
02-04
-
02-04
-
02-04
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
