小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，人体器官的各个方面的机能都在逐步下降，很多疾病也开始爆发。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母也得照顾，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
假如说你买了一份终身寿险，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁这个阶段的人群有必要买终身寿险吗？应该如何买？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，该人群的糖尿病发病率比40岁以下人群高出三倍多；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据都在说明，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，人人随时随地都有可能发生意外。
45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而亡故了，老人谁养？孩子谁养？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也很艰辛的。
如若45岁的人配置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，但可能还不知道，结合保障期限进行划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，两种寿险的功能有明显的不同。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，保险公司会以约定的数额支付赔偿金，定期寿险的保费比较便宜，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险甚至还有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应现金价值的增值速度也特别快，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费同定期寿险对照要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司新出台的保险产品也都通过保险协会备案的，所以我们可以放心置备。
那么多保险产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，特别是终身寿险，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如按照保障内容这方面的情况一般寿险产品主要提供身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残造成的打击也很剧烈，如果被保人全残，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，假如说全残也能赔的话，就能解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，通过代理的方式卖保险产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保便捷多了，仅需一台手机或电脑，能联网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也能通过第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，但是我们需要经过漫长的疗养，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里主要收入来源就存在问题了，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩买保险的话，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要入手少儿重疾险、意外险、医疗险。
通常来说年纪还不算老，身体较为硬朗的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。假使老人已经上了年纪，身体已经出现不佳的情况，很有可能是无法配置重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
要知道老人和小孩不需要买寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都没有入手寿险的必要。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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