小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体机能在慢慢下降，会出现很多疾病。
45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，除了父母要赡养，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
万一45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
在你买了一份终身寿险的情况下，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病的发病率已经提高到11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
根据世界卫生组织2020年对外公布的癌症人群分布数据可以看出，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据都在说明，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
明天和意外,你永远不知道哪个会先来，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，无论你何时在哪里，都有可能要面对意外的发生。
45岁人群正是家庭主要经济来源，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而身故了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也是非常辛苦的。
如若45岁的人配置了一份寿险，那么作用就体现出来了，要是有一天自己不幸离开人世，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
好多人都认识寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，基于保障期限角度进行划分的话，分成定期寿险和终身寿险两种，两种寿险的功能有明显的不同。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，万一被保人身故或是全残了，保险公司则按照约定的保险金额给付赔偿金，定期寿险的保费不多，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都会直接赔偿保险金，因此具有强制储蓄的这种特点；此外，终身寿险实际上还具有财富传承的功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
另外，如今市面上还有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度其实还不赖，很多人便会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司推荐的保险产品也都在保险协会上有注册登记的，所以我们可以放心配备。
市面上的产品众多，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买保险，尤其是终身寿险，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会相对较小，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残造成的影响也十分严重，倘若被保人全残，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，若是全残也能赔的话，就能解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不但能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有特别多，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，代卖保险的产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也可以通过第三方保险商城，打个比方微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法上班，家里少了主要收入来源，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩置办保险的话，考虑到孩子面临的的风险主要是疾病和意外伤害，就需要入手少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般来说年岁不算很高，身体健康情况不错的老人，可以考虑配置重疾险、医疗险、意外险。倘使老人年纪比较大，身体已经发现欠佳，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
需注意老人和小孩不需要买寿险，鉴于小孩一般而言没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
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