小秋阳说保险-北辰
关于45岁人的工作生涯中，基本已度过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。
45岁的人群已步入“生命高危期”，身体机能在慢慢下降，很多疾病会随之出现。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，除了父母要赡养，还要支付孩子上学期间的教育费用。
万一45岁的人倒下，家里的老小该怎么生存下去呢？
你配置了一份终身寿险后，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
45岁人群作为一家之主，说不定哪天发生意外，或患上疾病而去世了，老人究竟怎么办？孩子究竟怎么办？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也是非常艰辛的。
若是45岁的人置办了一份寿险，其作用就呈现出来了，如若有一天自己不幸身亡，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不清楚，基于保障期限角度进行划分的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，两者存在功能差异。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，万一被保人身故或是全残了，保险公司则按照约定的保险金额给付赔偿金，定期寿险的保费没有那么贵，比较适合工薪阶层的人群入手。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候身亡，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险甚至还有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，并且根据相关规定，身故保险金免征遗产税，因此可直接当做一种财富传承的手段。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额能以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也不慢，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴也许不清楚一些保险公司，就不是很相信，但其实在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监督的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心配备。
那这么多产品，我们具体要如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群入手保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的影响也十分严重，假使被保人全残，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，假如说全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不但能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行会跟保险公司合作，进行保险产品的代理，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要有一台手机或电脑，有网络，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，或者在第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭受这些不幸不会直接导致去世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能停止工作了，家里少了主要收入来源，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩投保保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
正常来讲还不是很老，身体健康状况比较好的老人，可以考虑置办重疾险、医疗险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经有问题出现，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑购置防癌险或防癌医疗险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
需注意老人和小孩不需要买寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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