小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力减退接受新事物也比较慢。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体器官的各个方面机能都在逐渐的衰退，很多疾病也开始爆发。
45岁的人承担着家庭责任还特别重要，得照顾父母，还要支付孩子上学期间的教育费用。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
只要你投保了一份终身寿险，可以在一定程度上转移未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，其发病率是40岁以下人群的四倍多；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。
明天和意外,你永远不知道哪个会先来，而年龄和性格也无法影响意外的降临，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也很艰苦的。
假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就显现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，不过可能不明白，结合保障期限进行划分的话，分成定期寿险和终身寿险两种，两者的功能是有所差别的。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，被保人要是不幸发生死亡或是全残，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费比较少，比较适合工薪阶层的人群入手。
而终身寿险是保障终身，不管什么时候身亡，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险甚至还有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，因此就可以被当作财富传承了。
市面上还有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也特别快，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险具体都有些什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，因此我们可以放心购买。
市面上有很多产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，特别是终身寿险，就一定要从自己的实际情况出发，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，倘若被保人全残，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，若是全残也能赔的话，就能搞定这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，其实找他们的运营网点或者保险代理人非常的方便。
现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，代理销售保险产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要有一台手机或电脑，有网络，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也能通过第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法工作，家里的主要收入来源就会断掉，因此需要购置医疗险、重疾险、意外险来抵抗经济风险。
给小孩投保保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般来说年岁不算很高，身体比较矍铄的老人，可以考虑置办重疾险、医疗险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经不是很健康了，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，原因是小孩一般情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险很容易出现保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
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