小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人将会处于生命中比较高危的阶段当中，身体的每个器官都大不如前了，不少疾病也开始爆发。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母年龄大了得赡养，孩子教育方面的费用也需要支出。
如若45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？
要是你买了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，在全部癌症患者中有四分之一是年龄在30-46岁的人群。
这些数据都在说明，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，若不幸发生意外，或患上疾病而不幸身亡了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也好艰苦的。
假如45岁的人购买了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，以保障期限作为划分标准的话，可以分成定期寿险和终身寿险，两者具备的功能有不同之处。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，保险公司会以约定的数额支付赔偿金，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险能够提供终身保障，不论什么时候离世，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，因此具有强制储蓄的这种特点；此外，终身寿险实际上还具有财富传承的功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也还挺快的，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。
终身寿险的保费同定期寿险对照要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴也许不清楚一些保险公司，就不是很相信，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心购置。
市面上那么多产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到有效转移。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还能让被保人获得全残保障，全残导致的后果也十分严重，被保人全残的话，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，如果全残也能赔的话，就能处置这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，类似中国人寿、中国平安等大牌公司，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，代卖保险的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具有法律效应。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，又或者前往第三方保险商城，打个比方微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径购买保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里的主要收入来源就会断掉，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能遭遇的主要风险，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般来说年岁不算很高，身体比较健硕的老人，可以考虑入手意外险、重疾险、医疗险。倘使老人年纪比较大，身体已经出现不佳的情况，很大可能是无法投保重疾险和医疗险，可以考虑购买防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对来说没那么高。
需留心老人和小孩不必购置寿险，原因是小孩一般情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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