小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，已走过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体的每个器官都在衰退，有很多疾病都开始爆发了。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母年龄大了得赡养，还要支出孩子上学的教育费用。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
只要你投保了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们接下来就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
通过对世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据展开分析，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。
这些数据，是在向人们说明一件事，各类疾病对45岁及以后人群有着很大威胁。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，每个人随时随地都存在发生意外的风险。
45岁人群作为一家之主，要是不幸发生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也是非常辛苦的。
如果45岁的人买了一份寿险，其作用就表现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，不过可能没有这样的认识，以保障期限作为划分标准的话，可以分成定期寿险和终身寿险，两者存在功能差异。
定期寿险指在保险合同规定的某一段时间当中，如果被保险人死亡或全残，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费比较便宜，比较适合工薪阶层的人群入手。
而终身寿险的保障期限是终身，不管什么时候身亡，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，因此可直接当做一种财富传承的手段。
对了，其实市面上还存在一种增额终身寿险，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也比较快，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，而且适合高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险到底有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，但其实在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监督的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，因此我们可以放心购买。
那么多保险产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，尤其是终身寿险这类，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还能让被保人获得全残保障，全残导致的后果也十分严重，倘使被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，要是全残也能赔的话，就能处置这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行会跟保险公司合作，代卖保险的产品，所以我们也能在银行买保险，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者经由第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里主要收入来源就有所欠缺了，因而需要购买医疗险、意外险、重疾险来抵挡经济风险。
给小孩配置保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。
正常来讲还不是很老，身体比较健硕的老人，可以考虑配置重疾险、医疗险、意外险。倘若老人年岁较大，身体已经不是很健康了，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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