小秋阳说保险-北辰
关于45岁人的工作生涯中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，不仅是个人的学习能力，连工作精力也在下降，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人开始进入身体的危险阶段，身体的各个器官都在衰退，很多疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，父母得赡养，还要负担孩子上学的教育费。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
在你买了一份终身寿险的情况下，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据，是在向人们说明一件事，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
没人能预测明天和意外哪个先来，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，每个人随时随地都存在发生意外的风险。
身为一家主心骨的45岁人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而逝世了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也是非常艰辛的。
如果45岁的人买了一份寿险，其作用就展现出来了，倘若有一天自己不幸离世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
好多人都认识寿险这类保险，不过可能不了解，基于保障期限角度进行划分的话，寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，两者具备的功能有不同之处。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，万一被保人身故或是全残了，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费不多，比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险设置了终身保障，不论什么时候亡故，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，因此具有强制储蓄的这种特点；终身寿险其实还有着财富传承的这种功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，因此可直接用于财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也比较快，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费要比定期寿险要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不了解一些保险公司，就信不过，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心置办。
这么多的产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，特别是终身寿险这类的，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容比较完善、保额足够、保费价格公道的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残带来的后果也是很严重，倘使被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，倘若全残也能赔的话，就能搞定这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，销售的是保险公司的产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险表面上看就是同保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要有一台可以上网的手机或电脑，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上进行保险配置，也可以通过第三方保险商城，打个比方微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法去公司工作了，家里主要收入来源就会出现问题，因此需要购置医疗险、重疾险、意外险来抵抗经济风险。
给小孩买保险的话，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
正常来讲还不是很老，身体比较矍铄的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。倘若老人年岁较大，身体已经出现问题了，很大可能是无法投保重疾险和医疗险，不妨考虑购置防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
需留心老人和小孩不必购置寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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