小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力逐步减退接受新事物的速度也比较慢。
45岁的人将会处于生命中比较高危的阶段当中，身体的每个器官都大不如前了，很多疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，父母得赡养，孩子还在上学还需要很多教育支出。
万一45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？
在你买了一份终身寿险的情况下，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有买终身寿险的必要吗？该怎样购买？我们接下来就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据就是在告诉我们，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。
没人能预测明天和意外哪个先来，而年龄和性格也无法影响意外的降临，每个人随时随地都存在发生意外的风险。
45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，说不定哪天发生意外，或患上疾病而逝世了，老人究竟怎么办？孩子究竟怎么办？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也是非常艰辛的。
假如45岁的人购买了一份寿险，其作用就表现出来了，若是有一天自己不幸逝世，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，不过可能不了解，结合保障期限进行划分的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险指在保险合同规定的某一段时间当中，当被保人出现了全残或是身故的情况，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费价格比较亲民，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险是保障终身，不管什么时候去世，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用；终身寿险还具有一个功能就是进行财富的传承，简单来说就是被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，那么这也就可以直接用于财富传承。
对了，其实市面上还存在一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应现金价值的增值速度也比较快，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不了解一些保险公司，就信不过，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，大小公司推荐的保险产品也都在保险协会上有注册登记的，因此我们可以放心购买。
有那么多的保险产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险这种产品，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为齐全、保额充分、保费价格合合适的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残带来的打击也十分大，倘使被保人全残，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，倘若全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有特别多，就拿中国人寿、中国平安等大牌公司来说，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代卖保险的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险表面上看就是同保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的官网、保险商城、APP等上购买保险，或者在第三方保险商城，打个比方微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没办法正常工作了，家里主要收入来源就得不到保障，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。
给小孩购买保险，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要购买少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老，身体较为健康的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。假如老人年龄已经算比较大了，身体已经出现不佳的情况，大概率是无法购买重疾险和医疗险，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，鉴于小孩一般而言没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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