小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越加剧，越来越多人早早地为养老生活做打算，例如买入养老年金险。也有小伙伴在后台和学姐聊天，说市面上热门的养老年金险五花八门，不知道如何选择。
那么今天，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例分析，认真介绍下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们配置？感兴趣的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）提供了终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这个投保年龄范围还是不小的。
在缴费方式上，这款产品提供了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费可以在这么说就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品具备年领的养老年金领取方式，而养老年金的开始领取年龄是60周岁。相对添加了多种领取方式和起领年龄的养老年金来说，这款产品就不太让人满意了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较值得称赞的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起，要是被保人在每个养老年金领取日零时仍在世，符合条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是值得关注的是，如果在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和的上限是已交保费的20%。
倘若被保人不幸去世或达到合同约定的高度残疾状态，符合条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些注意事项。依照产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，在给付其中任何一项保险金之后，合同就会失效。
如若被保险人同时达到一项以上的高残情形时，保险公司仅给付一次高残保险金。由此可见，大家在投保之前也要想明白这一点。
另外，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率限制为2%或2.5%的同类产品来说，这款产品在这点上是很出色的。
此外，这款产品是涵盖了保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
在合同有效期内，如果假如被保人至第5个保单周年日零时还没有失去性命，符合条件的话，以合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例给付。
在合同有效期内，自第6个保单周年日起，如若被保人至每个保单周年日零时仍未过世，符合条件的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体来说，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）能让被保人享有终身保障，包含了多种缴费方式，保底利率规定为3%，并且还包含了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更显著。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是没办法改的，灵活性不怎么让人满意。所以，同学们可以瞧瞧其他家的产品，多掌握一下再按照自身保障需求择优买入哦。
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