小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，越来越多人早早地开始规划养老生活，类似于配置养老年金险。也有小伙伴在后台留言，说市面上热门的养老年金多种多样，不清楚怎么选。
因此今天，学姐就拿光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行当例子，认真介绍下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？感兴趣的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
结合上图不难看出，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，让出生满30天-70周岁的人群有机会投保，这个投保年龄范围还是比较广泛的。
拿缴费方式来说，这款产品涵盖了趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金规定60周岁开始领取。与规定了多种领取方式和起领年龄的养老年金对照分析，这款产品就不太让人满意了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较齐全的，主要为被保人提供养老年金、身故保险金和高残保险金。
自从首次养老年金领取日记起，假如被保人在每个养老年金领取日零时仍存活，达到条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过需要引起我们注意的是，若是在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以享受到的养老年金和部分领取金额加起来的金额在已交保费的20%以内。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，达到条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。通过产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，并且在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不再生效。
假如被保险人同时符合一项以上的高残状态时，被保人只能拿到一次高残保险金。由此可见，大家在投保之前也要想明白这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是很让人满意的。
而且，这款产品是含有保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
若是在合同有效期内，如果假如被保人至第5个保单周年日零时还没有失去性命，达到条件的话，给付合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%。
若是在合同有效期内，从第6个保单周年日为起计算，假使被保人至每个保单周年日零时还没有去世，达到条件的话，被保人可以得到上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
总体而言，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）保终身，缴费方式非常多，提供了3%的保底利率，再者还设置了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金更加灵活。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是无法更改的，灵活性一般。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多判断一下再根据自身保障需求择优加购哦。
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